P2P借貸是近年來討論度很高的資金取得管道，受到很多借款人的青睞，究竟P2P借貸有什麼優點？又有哪些風險需要注意？跟著本文一起了解P2P借貸風險、優點、P2P借貸平台比較及常見問題，善用P2P借貸來解決資金需求。
認識P2P借貸｜P2P借貸有什麼優點及風險？
什麼是P2P借貸？
P2P借貸簡單來說就是個人與個人之間的金融交易，跟一般借錢不同的地方在於，P2P借貸通常會借助數位平台的協助，媒合金錢需求並保障雙方權益，確保借款人在需要週轉時可以及時取得資金援助。
P2P借貸有什麼優點？
P2P借貸相較於一般借貸服務，銀行及貸款機構不會從中抽取利差，除了借款人可以取得較低的借款利率之外，也可以省去辦理貸款的繁瑣程序。此外，大部分的P2P平台都是線上數位平台，借款人可以快速通過線上審核、需求媒合等流程，即時取得資金援助，最快在24小時內就能借到錢。
P2P借貸風險有哪些？
P2P的風險主要是在放款人身上，主要風險有以下3個：
- 違約風險：如果借款人沒有履行契約還清借款，可能導致放款人無法拿回本金。此外，不同平台的收費標準不一樣，借款跟放款時都要注意合約內容，保障自身權益。
- 平台風險：有些不法人士會利用P2P平台詐取錢財，或是收取不合理的費用，且P2P借貸不在金管會的管轄中，要小心隱藏的風險。另外，如果P2P平台意外倒閉，也會造成放款人嚴重的損失。
- 資訊不對稱：為了維護個人隱私，P2P平台基本上不會公開放款人與借款人的資訊，因此容易有資訊不對等的問題，放款人在不知道借款人信用條件的情況下，必須承擔一定的風險。
P2P借貸平台有哪些？慎選平台保障自身權益
看完P2P借貸的介紹之後，如果您想透過P2P借貸快速取得資金，可以參考本文整理的常見P2P借貸平台介紹：
| P2P借貸平台名稱 | P2P借貸平台特色 |
| 鄉民貸 | 以會員制的方式經營P2P借貸，將借款人的信用條件分成15級，借款利率介於1.8～20%之間，借款手續費為3%。 |
| LnB信用市集 | 以「風險保護機制」為主要特色，強調風險控管的能力，讓借款人與放款人安心使用借貸平台，利率介於2.5～19%之間。2019年與渣打銀行合作，適時將借款人的需求轉介給渣打銀行，提供最高350萬的借款額度。 |
| 台灣資金交易所（TFE） | 屬於標會型的P2P借貸平台，放款人可以透過小額放款的方式進行投資，提高投資的靈活度。標會會金可以分為13、25及37期，每期金額介於1千至1萬元。 |
| 蘊奇線上（LendBand） | 由玉山銀行提供收款的服務，讓借貸流程更有保障，借款年化利率介於3.5～19.99%之間，借款上限為30萬元。 |
| 必可票貼（BznK） | 提供票票據貼現媒合的服務，主要對象為中小型企業，目前累積服務超過135萬間中小企業，承作1～6個月、30萬元以下的票據。 |
| 普匯金融科技（InFlux） | 以無人化的線上貸款平台為主要特色，線上申請即可媒合資金需求，快速取得資金援助，借款期限介於3個月～2年，且投資人可轉讓債權。 |
不同平台提供的P2P借貸服務不盡相同，建議根據個人需求選擇合適的管道，才能有效解決週轉問題，如果不清楚自身需求且不熟悉借款方案，建議先諮詢專業的理財規劃團隊，找到最佳的解決辦法。
3個常見的P2P借貸問題，什麼人適合P2P借貸？
以下為您整理3個常見的P2P借貸問題，幫助您了解自己適不適合P2P借貸。
學生可以申請P2P借貸嗎？
學生族群因為缺乏經濟能力，大多無法申請借款的服務，但有些P2P借貸平台有學生的專屬方案，提供學生解決經濟困難的管道。不過要特別注意，學生借貸的利率通常比較高，要考量自身的經濟能力，以免導致無法還款的困境。
有信用瑕疵可以使用P2P借貸嗎？
P2P借貸對信用條件的要求比較低，即使被銀行拒絕貸款的用戶，還是有機會透過P2P借貸來取得資金，因此如果您有貸款遲繳或信用瑕疵的問題，P2P借貸可以作為資金借貸的選項。
P2P借貸可以借多少錢？
根據平台、方案、借款人信用條件等因素不同，P2P借貸的額度也不一樣，但上限大多在30萬元左右，適合用來解決小額資金需求，如果您的資金缺口較大，建議尋求其他貸款管道的協助。
專業理財規劃團隊，來可貸幫您解決財務問題
面對資金週轉問題時，最重要的是了解自身需求及借款方案，才能找到合適解決方法，如果對自身的條件不夠了解，建議先諮詢來可貸，讓專業理財規劃團隊幫您分析資金需求及財務能力，進而挑選合適的方案，即時解決財務問題。來可貸擁有超過20的貸款經驗，熟悉市面上各種貸款管道及方案，可以根據您的需求客製化財務規劃，週轉問題就交給來可貸，讓我們做您最值得信賴的夥伴。
延伸閱讀：
