「理財型房貸是什麼？理財型房貸優缺點有哪些？」對於初次接觸理財型房貸的你，是否也有這些疑問，事實上理財型房貸為房貸種類之一，由於可以將本金隨借隨還，因此適合有短期資金需求的人，如果你正考慮申請理財型房貸，可以參考本篇理財型房貸的懶人包。以下段落為你介紹理財型房貸用途，及4個理財型房貸優點與5大理財型房貸缺點，接著說明理財型房貸條件及申請流程，讓你更了解該如何申辦理財型房貸。
理財型房貸是什麼？解析理財型房貸用途
理財型房貸又稱活用型房貸，是一種能夠將償還本金隨借隨還的房貸類型，也是一種循環型貸款產品。而這種房貸類型適合有短期資金周轉需求的族群，可以更靈活的運用本金貸款額度，只要有動用就需按日計算利息，還款後也可以再借。
理財型房貸優點有哪些？了解4個理財型房貸好處
以下為你介紹4個理財型房貸的好處，幫助你了解申辦後能夠運用的優勢。
- 隨借隨還：擁有隨借隨還的特性，沒有綁約限制，這使理財型房貸相較其他的房貸種類更加彈性。同時也不必擔心提前償還款項會有違約金的問題，償還的款項也可以立即提領使用。
- 未動用不計利息：如果沒有動用到本金就不會開始計算利息，也就是說只有提領到金額才會開始按日計息，這點讓資金的運用有更自由且負擔不會那麼重的空間，不過要提醒大家，提領前應仔細思考與計畫，避免不需要的利息支出。
- 提領快速：若有需求時，只要拿著存款簿即可到銀行取款，無須經過繁雜的手續與作業流程，隨時取用應付臨時資金需求。
- 利率較信貸低：相較以信用為評估基準的貸款，由於有房子作為擔保品，因此利率通常會較低（前提是個人的信用狀況也需保持良好）。
申辦理財型房貸有風險嗎？盤點5個理財型房貸缺點
雖然理財型房貸擁有隨借隨還、彈性運用資金的優點，當申辦房貸皆有其風險，以下為你整理5個理財型房貸缺點，幫助你評估是否申辦。
- 短期契約：契約性質屬短期契約，通常為一年一約，到了第3年時若需續約就需要重新評估，這時申貸人需提供財力證明等文件，若審核中發現個人的財務／信用狀況有異動（例如：收入減少或信用有瑕疵），就可能無法繼續申請理財型房貸。
- 額度限制：雖然可以動用本金，但銀行會給申辦人一個可以動用的額度，因此如果償還的本金不多，一開始能動用的額度就會較少。
- 審核嚴格：由於相較其他房貸類型來說，理財型房貸可以將已償還的本金再提領出來使用，因此對於銀行而言，貸款金額並沒有快速被償還，為了權衡銀行自身必須承擔的風險，自然的審核條件也會較嚴格。
- 利率較高：受上述審核條件較嚴格影響，雖然利率會較信貸低，但相比其他房屋貸款類型，由於風險高因此利率也會較高。
- 資金用途限制：銀行會限制被提領的本金用途，例如：有些銀行不允許申辦人將借出的資金用來投資房地產，因此申辦理財型房貸前建議先了解銀行是否有相關規定。
理財型房貸條件有哪些？淺談4個基本條件與6大申請流程
了解理財型房貸優缺點後，如果你已經決定要申辦，以下4個條件及6個申請流程，幫你順利辦理貸款。
申辦前看仔細！了解4個理財型房貸條件
- 年齡限制：需年滿20歲
- 信用狀況：信用良好且評分不能低於600分
- 償還能力：需透過財力證明及穩定的工作來證明自己有償還能力
- 房產證明：需證明自己名下有房屋
了解6大理財型房貸申請流程
- 向銀行提出申請：線上操作或電話通話的方式，對申辦的銀行提出申請。
- 徵信鑑價：銀行會調閱申請人的信用紀錄，並對申辦的房地產進行估價，來決定可以申貸的金額。
- 審核文件及照會：完成徵信及鑒價後，銀行會根據申辦人的資金用途等，來評估核貸條件。
- 當面簽約對保：確定申請條件通過後，銀行會請申辦人來進行簽訂合約及對保的流程，確認利率及還款方式。
- 抵押權設定及強制投保：簽訂契約後，需至地政事務所設定抵押權程序，且需申辦火險及地震險。
- 撥款：上述所有流程皆完成後，銀行就會將房貸款項撥款至申辦人的帳戶。
理財型房貸有限制條件嗎？了解3個常見問題
以下為你整理申辦理財型房貸常見的3個問題，讓你更深入的了解理財型房貸辦理資訊。
理財型房貸常見問題1：額度不足可以提高額度嗎？
可以的，但必須滿足一定的條件，若申辦人的收入及財力提升，或者不動產價值提高，就有機會向銀行申請提升額度，但需留意的是提升額度需重新簽訂條約。
理財型房貸常見問題2：申請後可以不動用本金嗎？
可以，但若銀行發現申辦人超過半年以上皆沒有動用資金，便會詢問是否要取消額度，若申辦人還想繼續使用理財型房貸的額度，就需要繳納5千元的展期費用。
理財型房貸常見問題3：任何房屋條件都可以申請嗎？
基本上可以，但由於理財型房貸是以房屋作為擔保品，因此銀行一定會對於房屋的價值與狀況，有自己的一套審核標準。如果你的房地產是屬於新成屋或預售屋的物件，這類條件相對優質的不動產通常比較容易過件，但如果是屋齡較高的房子或是小套房等物件，不僅可以申貸的成數較少，過件率也可能降低。
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