在日常生活中，我們總會遇到急需用錢的時刻，不管是開店做生意臨時需要周轉，又或是填補生活中的一些資金缺口。為了籌足這些幾萬到幾十萬以內的資金需求，總是讓人忙得暈頭轉向，在這種情況下，很多人會轉而透過「小額信貸」來解決問題。小額信貸是什麼？一般人可以透過小額信貸借到多少錢？本篇文章整理了有關小額信貸的大小事，將從小額信貸的好處、注意事項到申請流程簡介帶你一一瞭解，幫助你解決臨時資金需求！
小額信貸是什麼？金額小的信用貸款
小額信貸是指個人向銀行或其他民間機構申請的信用貸款，申辦人不需要以房屋、地契或其他資產作為抵押，也不需要找人來做擔保，而是會根據申請人的信用狀況與其他綜合因素（如：職業、月收入、在其他銀行機構的信貸狀況等），來作為申辦額度的評判依據。由於是強調小額的信貸，因此金額通常介於5萬～25萬之間。
10萬以下小額信貸好處有哪些？
小額信貸可以借到的金額數目通常不會太高，那這樣究竟有哪些好處呢？以下簡單整理了小額信貸的2大好處，提供大家參考：
小額信貸好處1：申請相對便利
如同上文所提及，小額信貸因為可以申辦的金額不高，因此不需要準備抵押品或找人擔保，這對於急需用錢的人來說，在申請上相對便利。除此之外，由於金額不高，許多銀行與民間機構也紛紛推出不同的方案，在管道的選擇上也相對多。
小額信貸好處2：放款快速
小額信貸在放款的處理上也相對較快，以銀行而言，通常在一個禮拜內就可以知道審核結果並且放款，而民間機構的話則更快，不乏標榜當日放款的機構。
小額信貸試算：依照月薪簡單試算可貸金額
既然小額信貸快速又方便，那麼小額信貸到底可以申請多少錢呢？依照我國法規對於「個人無擔保貸款項目」的規定，明確指出像小額信貸這類無須抵押擔保的借貸，最高不可以超過月薪的22倍。
我們來簡單試算一下，若今天申辦人的月薪為新台幣24,000元整，則其最高可以借到的信貸金額為新台幣528,000元。不過必須強調，銀行或民間機構會以申辦人的信用狀況、工作等因素，作為衡量條件，因此信貸的金額還是會因人而異。除了可以借多少之外，小額信貸的利率也相當重要，目前銀行年利率範圍多落在2～15％之間，而民間月利率範圍則為2～5%之間。
小額信貸注意事項：2大重點先做好，有借有還沒煩惱
在申辦小額信貸前，建議大家可以先規劃好以下2大重點事項：
- 【選擇適合自己的利率範圍】：如同上一段提到的，每家銀行或民間機構的利率都不相同，甚至會有多段利率的機制。因此在選擇時，務必挑選適合自己的利率範圍，現今多數的銀行網站都設有本息償還的試算功能，建議多搭配使用。
- 【擬定並確實執行還款計畫】：在選定欲申辦的銀行或民間機構後，建議擬定自己每個月的還款計畫，若規劃到一半認為還款計畫很難執行，就必須要重新檢視，選擇自身可以負擔的利率範圍。
小額信貸申辦必備資料整理
一般來說，申請小額信貸必須備齊以下資料：
- 身分證明文件影本（國民身分證、健保卡）
- 工作證明文件影本（如：名片、勞工保險投保證明等）
- 收入證明文件影本（如：薪轉帳戶的存摺／明細、薪資配給證明等）
小額信貸申辦流程簡介
以下簡單介紹小額信貸的申辦流程：
- 【事先諮詢】：申辦前先與該銀行／民間機構進行貸款諮詢，並且瞭解各家提供的方案與利率。
- 【選擇機構】：決定申辦銀行／民間機構。
- 【文件繳交】：提出申辦需求，備齊以上資料並繳交。
- 【資料確認】：銀行／民間機構針對資料與信貸需求進行確認與審核。
- 【雙方核對】：申辦通過後，銀行／民間機構與申辦人針對信貸的款項、利率、償還規定等項目進行確認核對。
- 【發放款項】：細節確認無誤，發放信貸款項。
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