營業據點多、借錢手續簡單以及聳動廣告等特性，讓當舖借錢成為許多民眾解決週轉問題的選擇之一，然而當鋪借錢其實存在很多風險，究竟該怎麼做才能避開隱藏的陷阱？跟著本文一起認識當鋪借錢的方法、當鋪利息及注意事項，學會保護自身的權益，順利解決財務問題。
當鋪是什麼？典當流程介紹
許多人都會誤以為當鋪就是黑道、地下錢莊，但是當鋪其實是民法明文規定的合法業者，許多當鋪都有經過政府立案合法經營，政府也有制定「當鋪業法」明文規定當鋪的經營方式。
到當鋪借款的過程即稱為典當。有資金需求的人會帶著擔保品到當鋪進行鑑定、估價，當雙方都確認過借款額度、利息、還款等借款事項後，當鋪便會查核持當人的身份，當場開立發票、立即放款。
典當的行為合法嗎？
典當其實是民法明文規定的合法行為，在法律上又稱為「動產質當」。若是借款人無法還款，這些動產就會移轉到債權人的名下，也就是所謂的「流當」。
當鋪收什麼？汽車、機車也能申請當鋪借錢
一般人對當鋪的認知是將物品抵押換取現金，而典當的物品可以在約定期間內，以本金加利息的價格贖回，但你知道當鋪會收取哪些物品嗎？以下為您整理當鋪可以典當的物品，帶您了解當鋪借錢的服務。
高價物品典當
黃金、鑽石、3C產品、名牌包包、名錶等高價值的物品，只要物品的價值穩定或有升值的空間，基本上當鋪都可以典當，並根據物品的估價提供現金借貸。
當鋪免留車
當鋪也能承接汽車及機車抵押貸款的服務，而汽機車抵押貸款最大的特色是可以選擇留車或免留車，如果想繼續使用汽機車，只需要進行動保設定即可申請借貸的服務，雖然選擇免留車的借款利率會比較高，但可以繼續使用汽機車對多數人來說會比較方便。
（了解機車貸款請參考：機車貸款5大常見問題，申請流程、條件及貸款利率總整理）
房屋、土地借款
不動產抵押也是當鋪借錢的方案之一，將房屋或土地的抵押權設定給當鋪，當鋪會根據不動產的位置、屋齡、市場價值等因素評估借款額度及利率。
當鋪利息計算方法｜如何判斷收費是否合理？
「究竟當鋪利息多少才合理？」，這是多數人選擇當鋪借錢時的共同疑問，也是評估一間當鋪是否合法的重要標準，接下來為您介紹當鋪利息的算法，教您判斷當鋪的收費是否合理。
合法的當鋪利息是多少？
雖然每一間當鋪的利息都不一樣，但根據當舖業法的規定，當鋪的年利息不得超過貸款金額的30%，換算成月利率則為2.5%，因此合理的當鋪利息不能超過月利率2.5%。舉例來說，若是向當鋪借款10萬元，月利率會落在1%~2.5％，換算成一個月的利息則為1000~2500元。除此之外，有些當鋪還會再額外收取倉棧費，下方也會為您詳細說明。
當鋪可以收取倉棧費嗎？
除了當鋪利息之外，有些當鋪還會收取倉棧費用，簡單來說就是物品保管費，根據當舖業法的規定，倉棧費的上限是5%，但沒有明確規定收費的模式及週期，因此有些當鋪會反覆收取倉棧費來賺取額外費用，申辦當鋪借錢時要特別小心。此外，申辦當鋪免留車的借款服務時，照理說不能收取倉棧費，申辦時要注意當鋪的收費項目是否有包含倉棧費。
當鋪利息的還款方式介紹
當鋪利息可分為一次清償及定期彈性還款，以下將分別介紹2者差異。
1. 一次清償
一次清償即代表一次就償還本金＋利息。若是借款本金為10萬，利息2.5%，即代表需在期限內還款本金10萬元＋利息2500（10萬×2.5%）元。
2. 定期彈性還款
手頭上有多少錢就還多少錢，還完的部分就不會再計算利息。以上方舉例來看，若是在第一個月就還款6萬元，第二個月還款2萬元，並在第三個月還款剩下的2萬，每個月的利息分別為:
- 第一個月：10萬元×2.5%=2500元
- 第二個月：（10萬-6萬）×2.5%=1000元
- 第三個月：（10萬-6萬-2萬）×2.5%=500元
綜合上述的當鋪利息介紹，當鋪借錢的利率最高為7.5%，在眾多民間貸款的選項中，屬於利率較高的選擇，因此當您遇到週轉問題時，來可貸建議您優先考慮其他民間貸款方案，或是直接免費諮詢來可貸，讓我們為您量身打造理財規劃。
（想了解民間貸款請參考：民間貸款3大注意事項，如何安心取得資金援助？）
當舖借錢注意事項｜除了當鋪利息之外要注意什麼？
除了大家都在意的當鋪利息之外，當鋪借錢最大的風險就是遇到非法經營的機構，選擇當鋪時一定挑選合法立案的公司，並小心高利貸及地下錢莊，簽訂合約時也要仔細閱讀合約內容，避免被收取額外費用，進而陷入債務危機。
當鋪利息繳不完怎麼辦？可以延長嗎？
若是無法在規定期限內償還利息，並在當期日到期5天後仍未取回抵押物便會導致「流當」，抵押物的所有權將會轉到當鋪名下。
若是真的遇到利息繳不出來的情況，請盡快與當鋪聯繫，畢竟當鋪也希望可以順利回收款項，會與借款人商討是否延期，協助您一起找到解決辦法。
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