民間貸款的條件要求低、額度高且申辦速度快，是很多人急需用錢的貸款選擇，但很多人會擔心民間貸款的隱藏風險，究竟該如何申辦民間貸款才能保障自己的權益？跟著本文的腳步認識民間貸款流程、利率及注意事項，避開民間貸款的風險。
民間信貸是什麼？
民間貸款又稱為民間信貸、民間借貸或民間借款，只要不是向銀行申請的借款服務，都可以被稱為民間貸款，包含民間汽車貸款、民間房屋貸款等。雖然民間貸款的利率通常較高，但貸款額度比銀行高，且信用條件要求低，是資金需求大，或是信用條件不佳的人，取得資金援助的重要管道。
民間貸款管道有哪些？3個民間貸款管道比較
民間貸款管道主要可以分成「融資型民間貸款」、「當鋪型民間貸款」及「代書型民間貸款」3種，以下為您整理3者的比較：
| 民間貸款管道 | 融資型民間貸款 | 當鋪型民間貸款 | 代書型民間貸款 |
| 公司類型 | 股票上市融資公司 | 政府立案當鋪 | 私人公司、個人或代書 |
| 貸款種類 | 土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款 | 主要為抵押貸款，需提供抵押品 | 土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款 |
| 貸款利率 | 一般 | 較高 | 較高 |
| 條件要求 | 普通 | 較低 | 較低 |
| 風險 | 只要是合法經營的公司，基本上風險很低。 | 風險較高，很多當鋪沒有向政府申請立案。 | 如果借貸的金主是個人或私人公司，風險相對較高。 |
總結來說，申請民間貸款時一定要選擇合法立案的貸款機構，並以「融資型民間貸款」為優先選項，才能避開隱藏的風險。
民間貸款如何申辦？認識民間貸款流程、條件及利率
了解不同民間貸款的管道之後，如果您想申辦民間貸款，建議先了解申請條件、流程及利率，才能保障自己的權益。
申辦民間貸款需具備什麼條件？
根據民間貸款的管道、種類及方案不同，必須具備的條件也不一樣，但基本上要滿足以下3個條件：
其餘申辦條件依據貸款方案不同會有些許差異，建議申辦前仔細詢問貸款顧問。
民間貸款流程4步驟
民間貸款流程主要可以分為資料準備、送件審核、簽約對保及撥款4步驟：
- 資料準備：準備申請貸款所需的資料，例如身分證明文件、薪資證明、抵押品相關文件等。
- 送件審核：民間貸款公司會根據申請人的財務條件、抵押品價值、信用狀況，審核貸款的額度及利率。
- 簽約對保：確認貸款審核結果之後，核對合約內容並簽訂貸款契約。
- 撥款：完成所有貸款申請流程之後，貸款款項會撥款到指定帳戶。
民間貸款利率如何計算？
以下為您整理不同民間貸款種類的利率區間：
- 民間房屋土地貸款利率：月利率0.9%～3%
- 民間汽機車貸款利率：月利率2%～4%
- 民間信用貸款利率：月利率2%～4%
- 民間當鋪：月利率3%～9%
以上利率區間僅供參考，實際利率建議直接詢問貸款公司或專業理財顧問，根據自身財務及信用條件估算準確的民間貸款利率。
民間貸款好嗎？小心3大民間借貸注意事項
相較於銀行貸款，民間貸款的風險本來就比較高，因此申辦民間貸款時，一定要小心隱藏的陷阱，以下為您整理3大注意事項，幫助您降低民間貸款的風險。
1.小心利率計算方式
有些民間貸款方案會主打低利率來吸引民眾，這時候要特別注意利率的計算方式，「月利率」和「年利率」的計算方式不同，會有很大的利息差距，如果不清楚如何計算，可以直接諮詢專業的財務規劃團隊。
2.注意額外收取費用
多數貸款機構都會提供免費諮詢的服務，如果遇到諮詢及申辦前就要收取服務費或手續費的情形，要小心收取費用的正當性。此外，簽訂合約時也要注意額外費用，有些貸款機構會要求合約成立後繳交高額費用。
3.挑選合法立案的貸款機構
非法經營的貸款機構很多，申辦民間貸款時一定要小心選擇合法立案的公司，可以從資金來源及是否有實體店面來判斷，資金來源合法、穩定可以確保順利取得貸款資金；有實體店面的公司在發生問題後比較不會找不到負責人。
民間貸款風險高，讓來可貸專業團隊保障您的權益
面對無法申請銀行貸款的困境，很多人在申請民間貸款時都會因為心急而陷入未知的風險，建議對貸款方案不夠熟悉的民眾，申辦前直接諮詢貸款規劃團隊，幫助您順利度過難關。來可貸專業貸款規劃團隊，擁有超過20年的貸款規劃經驗，熟悉銀行及民間貸款方案，能夠根據您的資金需求、財務能力及信用條件規劃專屬的貸款方案，幫您解決財務問題！
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