原車融資是遭遇資金週轉問題時,常見的財務問題解決方法,適合用來取得小額資金援助,究竟原車融資有什麼優缺點?接下來,本文將為您介紹不同的原車融資類型、貸款方案比較、原車融資利率及原車融資推薦,幫助您透過原車融資解決財務問題。
原車融資是什麼?3種原車融資類型介紹
汽車原車融資
汽車原車融資是將汽車作為抵押品申請的貸款服務,貸款的金額及利率會根據汽車市值而定,以銀行汽車貸款為例,額度最高大約是車價的150%,利率及額度則以各家銀行的公告為準。
機車原車融資
機車原車融資則是將機車作為貸款抵押品,相較於汽車原車融資,機車的市值比較低,所以能夠貸款的額度也比較少,貸款額度大約是20萬元。
(延伸閱讀:機車貸款5大常見問題,申請流程、條件及貸款利率總整理)
原車增貸
如果作為抵押品的汽車或機車還沒償還購車貸款,就稱為原車增貸,此時貸款額度、利率會根據抵押品的殘值來審核。假設購車貸款為100萬元,申請原車增貸時已經償還50萬元,抵押品的殘值就是50萬元。
3種原車融資類型中,最多人使用的是汽車原車融資,因此大部分的人在討論原車融資時,都是以汽車原車融資為主,所以接下來本文也會著重介紹汽車原車融資。
原車融資有什麼優點?原車貸款與其他貸款方法比較
原車融資、房屋貸款及信用貸款是一般人最常用來取得資金的方法,3者也經常被拿來比較,究竟該如何選擇適合自己的貸款方法?接下來,透過本文整理的比較表格來一探究竟。
貸款方法 | 原車融資 | 房屋貸款 | 信用貸款 |
貸款利率 | 年息3.8%~15% | 年利率 1.31%起(機動計息) | 一段式年利率 2.8%起(機動計息) |
貸款額度 | 最高不超過汽車殘值150% | 視銀行估價而定 | 最高額度500萬,根據個人信用條件而定 |
貸款年限 | 最常7年 | 10~40年 | 1~7年 |
核貸時間 | 1~2天 | 7~15天 | 7~15天 |
綜合來說,原車融資屬於核貸快速的小額貸款方法,適合資金需求緊急的人申辦,如果您的信用紀錄不佳無法申請信用貸款,名下又沒有房屋,建議透過原車融資快速取得資金援助。此外,申辦原車融資後,抵押品不會被扣留,申請人可以繼續使用抵押的汽車、機車,這也是很多人喜歡申辦原車融資的原因之一。
原車融資申辦管道有哪些?原車融資利率及申辦條件比較
申辦原車融資的管道主要可以分成銀行及民間貸款機構兩種,根據申辦的管道不同,原車融資的利率和條件也不一樣。
申辦管道 | 銀行原車融資 | 民間原車融資 |
貸款額度 | 最高可達汽車殘值120% | 最高可達汽車殘值150% |
貸款利率 | 年利率3.88%起 | 利率浮動大,通常以月息計算 |
車齡限制 | 15年內 | 不限車齡 |
信用條件要求 | 信用條件要求嚴格 | 可接受信用瑕疵 |
(想了解銀行原車融資利率,請參考:2020汽車貸款比較|一篇搞懂汽車貸款利率、申請辦法及條件!)
銀行原車融資的利率較低,申辦過程也比較有保障,因此建議以銀行作為優先申辦的管道,但如果申請人的條件無法順利申辦銀行原車融資,或是資金需求大於銀行可貸的金額,就必須透過民間原車融資取得資金援助。但要特別注意,民間貸款機構選擇眾多,其中不乏非法經營的融資公司,申辦時要小心其中的風險。
如果您不確定自己適合哪一種貸款管道,又擔心陷入隱藏的陷阱,建議您先諮詢專業的貸款規劃專家,找到最合適的資金問題解決方案。
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