汽車貸款是什麼？認識3大汽車貸款類型
汽車貸款主要可以分成3個類型：購車貸款、原車融資及汽車增貸／轉貸，以下分別介紹差異：
1.購車貸款：取得買車資金的方法
多數人買車時都會使用購車貸款來分期付款，依照買車人的需求，會有適合的貸款方案，買新車找「新車貸款」買中古車則是「中古車貸款」而這2者的差別為：
新車貸款
購買新車所獲得的貸款，通常會透過車商業務向合作的銀行申辦，讓買家以分期的方式慢慢繳清買車的款項，省去買家還要自行找貸款機構的麻煩。
有時候我們常聽到車商所推出的「0利率」所吸引，而選擇此貸款方案，需注意的是「0利率」代表新車可能有現金折價的空間在，並非「0利率」就是最好的優惠，建議多詢問車商其他的貸款方案，才能多比較不同優惠的差異！
中古車貸款
又稱「中古車買賣貸款」買車人只要買中古車，大多向中古車商直接辦理「中古車貸款」能貸款到多少金額，則參考當月中古車權威雜誌（權威車訊）的額度而定。
2.原車融資（原車貸款）：抵押汽車取得金錢援助
面臨資金週轉問題，短期需要資金時，可以將汽車當作抵押品，向銀行或民間貸款機構申請資金借貸，不管是新車、中古車都有機會讓自家的汽車變現。
能貸款到多少額度？根據汽車的年限、保養狀態及市場價格不同，期數及利率也不一樣（機動利率約8%～15%）貸款額度最高大約是原「汽車殘值」的150%。
「汽車殘值」的意思是，當汽車掛牌越久、汽車的殘值每一年就會減少，而銀行通常也不接受已超過15年，殘值相當低的汽車當抵押品。
3.汽車增貸／轉貸：汽車已有貸款，增貸通過就能取得資金
當名下汽車已有貸款的紀錄，但仍舊有資金上的需求，需要使用同一台汽車再增加貸款金額時，可以進行汽車增貸／轉貸。
汽車增貸
透過向汽車的原貸款銀行，再一次申請增貸，以獲取資金。
汽車轉貸
對原本的貸款的A銀行利率不滿意，也可以申請轉貸，由轉貸的B銀行將貸款人尚未繳清的貸款餘額向A銀行代償，以後貸款人只需對B銀行繳納貸款。
汽車增貸／轉貸好處在於抵押車價位越高可貸款金額也越高，大多可以貸到超出原先車價100%以上的金額，不過向銀行增轉貸是有條件的，車齡不能超過15年，且需先將原本車貸繳款至少6～8期才能申請增／轉貸。
申請汽車貸款的3大優點：
1.申請門檻低：
與其他貸款方式相比（EX.房屋貸款）門檻較寬鬆之外，基本上不論是新車、中古車（不限車種），都有機會申請一筆貸款資金，而實際的利率，可貸款的金額，會由銀行、民間貸款機構，依據其他條件如：經濟能力、個人信用而定。
2.審核速度快：
汽車貸款的流程較簡單，只要備好所需文件，貸款機構核對確認，完成簽約即可撥款到申請人的戶頭，對緊急需要一筆資金的人來說，相當方便。
3.利率比其他貸款低：
由於汽車屬於不動產，又有折舊的特性，貸款期限最多為7年，比起信用、房屋貸款可超過10幾年的期限，利率相對低了些，未來還款的路上會比較輕鬆。
由於「購車貸款」大多是透過車商合作的銀行申辦，貸款利率相差不大，因此本文將會著重介紹原車融資的申請辦法、條件及貸款利率，幫助您取得資金援助！
汽車貸款申請管道有哪些？4大機構全解析
汽車貸款申請管道1：銀行
利率約為3％～16％，需要準備財力證明、負債比例、信用評分報告，以此作為銀行判斷是否核貸的關鍵文件。此外貸款的額度最高為300萬，且核貸金額最多到抵押車價的100%，額度、利率較低，但審核更加嚴格。
汽車貸款申請管道2：融資公司
利率約為7%～14%，需透過經銷商放款，審核較為寬鬆，且可申貸金額達350萬，核貸金額可達車價的240％，容易被銀行婉拒的申請者（自營業者、無薪轉證明的自由工作者等 ），大多會選擇融資公司，即使有信用瑕疵、信用不良紀錄，也能申辦貸款。
汽車貸款申請管道3：民間貸款
利率約為10%～30%，有無需綁約，還息不還本等彈性還款服務，審核過件機率高，但利率也較高，且會額外收費（約貸款金額的5％～10％），不同的民間貸款公司，有不同的還款條件及收費標準，多半遊走於法律邊緣，除非急需使用資金，否則還是建議找其他管道申辦貸款為妙。
汽車貸款申請管道4：專業代辦公司
代辦公司類似於仲介的角色，協助申貸人找尋銀行或融資公司審核，但實際送件資料仍需依照融資機構的要求送件，通常尋求代辦公司協助的人，不外乎是信用條件較差，或是不了解貸款流程的人，而專業的代辦公司有豐富的金融知識，以及多種送件管道，有過件率高的優勢，但相對的申辦過程時間會較長，且較難爭取到更優越的貸款條件。
各大銀行汽車貸款利率、手續費及貸款期限比較
| 貸款銀行 | 最低貸款利率 | 申辦手續費 | 貸款期限 |
| 元大銀行 | 1.88% | 3,500元 | 最長5年 |
| 永豐銀行 | 2.3% | 3,500元 | 最長5年 |
| 三信銀行 | 2.69% | 3,500元 | 13～84個月 |
| 新光銀行 | 2.8% | 2,600元 | 最長7年 |
| 星展銀行 | 3.88% | 2,600元 | 13～60個月 |
| 台新銀行 | 2.88% | 2,600元 | 最長7年 |
| 陽信銀行 | 3% | 2,600元 | 13～60個月 |
| 國泰世華銀行 | 3.14% | 3,500 | 最長5年 |
| 日盛銀行 | 7.5% | 3,500 | 車齡加貸款年限最長10年 |
以上整理的各家銀行貸款利率僅供參考，實際的貸款利率還是要以各家銀行的公告為準，建議直接諮詢專業的財經顧問公司，幫您評估財務狀況及信用條件，挑選最合適的貸款方案！
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影響汽車貸款額度的3種因素？貸款額度會根據汽車的價值而有所不同，以下3種為評估貸款額度常見的幾項因素，提供給各位參考。
- 車種 ：在電話諮詢階段，因還未看到實際車況，會先依照指標性的汽車雜誌來評估，價位高的車種能核貸的金額也更高，而每月汽車價值的變動也會影響核發金額。
- 信用：透過調閱聯徵報告評估申貸人信用紀錄，並要求提供財力狀況、工作收入、負債比例等相關資料，來判定貸款利率及金額。
- 汽車殘值：汽車出廠年月日以及車況等因素也會影響核貸金額，專業的貸款經銷商，可以透過行照就粗略估算出汽車的殘值。
汽車貸款利率比較，幫您找到最優惠的貸款方案
申請汽車貸款前，除了要了解汽車貸款流程及條件之外，比較各大銀行的汽車貸款利率也是很重要的工作，接下來，透過本文整理的汽車貸款利率比較，挑選最優惠的貸款方案。
| 車貸種類 | 二手車貸款利率 | 新車車貸利率 | 原車貸款 | 汽車轉增貸 |
| 貸款原因 | 中古車分期 | 因為無法一次付清，需要透過新車車貸申請分期付款 | 將名下繳清的車輛，當作擔保品抵押 | 將名下已有貸款的汽車，轉到另一家金融機構再次申請貸款 |
| 車貸利率 | 5.6%～11.5% | 2.6%～5.6% | 8%～15% | 5%～15% |
| 可貸金額 | 車價8成 | 新車售價7～8成 | 汽車殘值150% | 無，在轉之前需先扣除汽車動保設定費，如果有綁約，可能需要付解約金 |
＊表格參考圖
統整車貸利率常見的3大問題
Q1.車貸利率應該多少算合理？
一般新車車貸利率大約是5%，二手車則是落在10%左右。
Q2.進行車貸利率時，需要注意哪些地方？
當我們在決定進行車貸利率後，首先需要確認貸款合約內容，像是貸款的利率多少？貸款期限多久？有哪些還款方式等等，如果有任何問題就要在當場提出。再來是確認貸款利率，一般來說向銀行申請汽車貸款會是採年利率的方式，但如果是民間借款就須注意是否有超過16%利率問題，根據民法規定，年利率不得超過16%，超過上限就可拒絕支付超出部分。不過也需要另外確認月付金是否可以負擔，否則有可能影響後面的還款問題。
最後則是要確認有沒有限制清償期。限制清償期是指借款人在約定期間內不可以提前多還款，這個設計是為了確保銀行可以先獲得預期的利息收益，而汽車貸款的限制期通常約為18至24個月。
Q3.車貸利率計算方式？
銀行車貸利率的算法需根據每家銀行的機動利率而定，由於每家銀行調整機動利率的時間大多都不一樣，需以當時簽訂合約書上的時間為準。
汽車貸款條件有哪些？
汽車貸款條件根據銀行的規定不同會有些許差異，但大多需要符合以下條件：
1.申請人必須年滿20歲
2.汽車必須登記在申請人名下
3.於現職工作滿三個月以上
4.銀行繳息及信用狀況正常
除了滿足以上4個條件之外，申請時還需準備以下資料：
1.貸款申請書
2.身份證正反面影本
3.第二證件影本
4.行車執照
5.汽車新領牌照登記書
6.薪資收入證明文件
（薪資單、扣繳憑單）
汽車貸款流程：4步驟解決資金週轉問題
申請汽車貸款的流程主要有以下4個步驟：
1.選擇合適的方案：
大部分的貸款機構都會提供免費的貸款諮詢服務，幫助您找到最合適的汽車貸款方案。
2.備妥申請文件：
填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件，讓貸款機構進行貸款審核。
3.核保通知及簽約：
完成審核之後，貸款機構會當面告知核貸結果，如果申請人可以接受核貸的利率及額度，就會核對貸款內容並簽約。
4.資金撥款：
完成所有申請程序之後，貸款機構會撥款到申請人指定的帳戶，完成汽車貸款的所有流程。
汽車貸款常見QA：
1.如何增加汽車貸款額度？
能成功貸款到多少額度，依下方2個條件而定：先行評估自己能貸到多少額度：
個人信用 ：
自身的信用分數高低，會大大的影響貸款金額、利率，假如自己過去有信用卡延遲繳費等行為，就會被紀錄到聯徵中心，銀行會看到此申請人有信用不良的紀錄，當然給予的貸款就有所限制，甚至連申請都無法通過。
另一種情況是，沒有不良信用但財力證明不足，又想提高貸款金額。可找一位親屬作為保證人提高貸款成功的機會。
汽車殘值 ：
當汽車殘值越高，就有機會提高貸款金額，通常「中古車」才需要考慮汽車殘值的問題，
怎樣才叫「中古車」？一旦將新車掛上車牌後，已算是「中古車」
除此之外，銀行、民間貸款機構也會將此中古車的廠牌、車型，其他的「鑑定」方式去評估中古車在市場上的價值，比如它是屬於熱門車款、在二手車的行情算好的，貸款的金額較容易提高。
2.汽車貸款找銀行VS民間貸款機構？
銀行：
享有低利率的優勢，且網路上有方便的試算器、各大銀行官方資訊能事先預估自己能獲得多少汽車貸款。
但準確的利率，銀行還是會依照申請人的還款能力、過去的信用背景而定，且申請流程、條件較緩慢且嚴格，對於短時間需要資金幫助、財力不穩的申請人來說較吃虧了。
民間貸款：
申請的條件門檻較低，能幫助急需用錢、過去有財務不良記錄、收入不穩等條件的申請人，有機會取得汽車貸款，等於承受的風險較銀行大，因此提供的利率也會偏高。
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挑選汽車貸款方案時，除了要考慮貸款利率之外，根據自身能力規劃每月還款金額也很重要，避免還款金額超出能力負荷而造成額外的經濟負擔。擁有超過20年貸款資歷的來可貸，提供免費貸款諮詢服務及專業汽車貸款試算，幫您規劃最合適的貸款方案，輕鬆解決財務問題！
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