2021汽車貸款怎麼過?一篇搞懂汽車貸款條件、申請流程及利率!

申請汽車貸款流程

汽車貸款是很多人在急需用錢時,取得資金的重要途徑,可以快速解決資金問題,但究竟該如何選擇適合自己的汽車貸款方案?接下來,跟著本文整理的汽車貸款比較、汽車貸款條件及汽車貸款流程,找到適合自己的貸款方案,順利化解資金困難。

汽車貸款是什麼?認識2大汽車貸款類型

汽車貸款主要可以分成2個類型:購車貸款及原車融資,以下分別介紹兩者的差異:

1.購車貸款:取得買車資金的方法

多數人買車時都會使用購車貸款來分期付款,依照買車人的需求,會有適合的貸款方案,買新車找「新車貸款」買中古車則是「中古車貸款」而這2者的差別為:

新車貸款

購買新車所獲得的貸款,通常會透過車商業務向合作的銀行申辦,讓買家以分期的方式慢慢繳清買車的款項,省去買家還要自行找貸款機構的麻煩。
有時候我們常聽到車商所推出的「0利率」所吸引,而選擇此貸款方案,需注意的是「0利率」代表新車可能有現金折價的空間在,並非「0利率」就是最好的優惠,建議多詢問車商其他的貸款方案,才能多比較不同優惠的差異!

中古車貸款

又稱「中古車買賣貸款」買車人只要買中古車,大多向中古車商直接辦理「中古車貸款」能貸款到多少金額,則參考當月中古車權威雜誌(權威車訊)的額度而定。

2.原車融資(原車貸款):抵押汽車取得金錢援助

面臨資金週轉問題,短期需要資金時,可以將汽車當作抵押品,向銀行或民間貸款機構申請資金借貸,不管是新車、中古車都有機會讓自家的汽車變現。
能貸款到多少額度?根據汽車的年限、保養狀態及市場價格不同,期數及利率也不一樣(機動利率約8%~15%)貸款額度最高大約是原「汽車殘值」的150%。
「汽車殘值」的意思是,當汽車掛牌越久、汽車的殘值每一年就會減少,而銀行通常也不接受已超過15年,殘值相當低的汽車當抵押品。
推薦閱讀:原車融資有什麼好處?申辦管道、利率及貸款方案比較
由於「購車貸款」大多是透過車商合作的銀行申辦,貸款利率相差不大,因此本文將會著重介紹原車融資的申請辦法、條件及貸款利率,幫助您取得資金援助!

申請汽車貸款的3大優點:

1.申請門檻低:

與其他貸款方式相比(EX.房屋貸款)門檻較寬鬆之外,基本上不論是新車、中古車(不限車種),都有機會申請一筆貸款資金,而實際的利率,可貸款的金額,會由銀行、民間貸款機構,依據其他條件如:經濟能力、個人信用而定。

2.審核速度快:

汽車貸款的流程較簡單,只要備好所需文件,貸款機構核對確認,完成簽約即可撥款到申請人的戶頭,對緊急需要一筆資金的人來說,相當方便。

3.利率比其他貸款低:

由於汽車屬於不動產,又有折舊的特性,貸款期限最多為7年,比起信用、房屋貸款可超過10幾年的期限,利率相對低了些,未來還款的路上會比較輕鬆。

汽車貸款條件有哪些?

汽車貸款條件根據銀行的規定不同會有些許差異,但大多需要符合以下條件:

1.申請人必須年滿20歲
2.汽車必須登記在申請人名下
3.於現職工作滿三個月以上
4.銀行繳息及信用狀況正常

除了滿足以上4個條件之外,申請時還需準備以下資料:

1.貸款申請書
2.身份證正反面影本
3.第二證件影本
4.行車執照
5.汽車新領牌照登記書
6.薪資收入證明文件

(薪資單、扣繳憑單

汽車貸款流程:4步驟解決資金週轉問題

申請汽車貸款的流程主要有以下4個步驟:

1.選擇合適的方案:

大部分的貸款機構都會提供免費的貸款諮詢服務,幫助您找到最合適的汽車貸款方案。

2.備妥申請文件:

填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件,讓貸款機構進行貸款審核。

3.核保通知及簽約:

完成審核之後,貸款機構會當面告知核貸結果,如果申請人可以接受核貸的利率及額度,就會核對貸款內容並簽約。

4.資金撥款:

完成所有申請程序之後,貸款機構會撥款到申請人指定的帳戶,完成汽車貸款的所有流程。

汽車貸款利率比較,幫您找到最優惠的貸款方案

申請汽車貸款前,除了要了解汽車貸款流程及條件之外,比較各大銀行的汽車貸款利率也是很重要的工作,接下來,透過本文整理的汽車貸款利率比較,挑選最優惠的貸款方案。

二手車貸款利率 v.s. 新車車貸利率

在查看各大銀行汽車貸款利率之前,建議先了解您的汽車條件及價值,因為有些銀行會限制申請汽車的年限,而根據汽車的價值不同,核貸的利率和額度也不一樣。一般來說,新車的貸款利率介於2.6%~5.6%之間;二手車貸款利率則是介於5.6%~11.5%,此外,申請人的信用條件、財力等,也會影響核貸的額度、利率及期數。

各大銀行汽車貸款利率、手續費及貸款期限比較

貸款銀行 最低貸款利率 申辦手續費 貸款期限
元大銀行 1.88% 3,500元 最長5年
永豐銀行 2.3% 3,500元 最長5年
三信銀行 2.69% 3,500元 13~84個月
星光銀行 2.8% 2,600元 最長7年
星展銀行 2.88% 0元 13~84個月
台新銀行 2.88% 2,600元 最長7年
陽信銀行 3% 2,600元 13~60個月
國泰世華銀行 3.14% 3,500 最長5年
日盛銀行 7.5% 3,500 車齡加貸款年限最長10年

以上整理的各家銀行貸款利率僅供參考,實際的貸款利率還是要以各家銀行的公告為準,建議直接諮詢專業的財經顧問公司,幫您評估財務狀況及信用條件,挑選最合適的貸款方案!

免費諮詢及汽車貸款試算,財務問題就交給來可貸!

挑選汽車貸款方案時,除了要考慮貸款利率之外,根據自身能力規劃每月還款金額也很重要,避免還款金額超出能力負荷而造成額外的經濟負擔。擁有超過20年貸款資歷的來可貸,提供免費貸款諮詢服務及專業汽車貸款試算,幫您規劃最合適的貸款方案,輕鬆解決財務問題!
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汽車貸款常見QA:

1.如何增加汽車貸款額度?

能成功貸款到多少額度,依下方2個條件而定:先行評估自己能貸到多少額度:

個人信用 :

自身的信用分數高低,會大大的影響貸款金額、利率,假如自己過去有信用卡延遲繳費等行為,就會被紀錄到聯徵中心,銀行會看到此申請人有信用不良的紀錄,當然給予的貸款就有所限制,甚至連申請都無法通過。
另一種情況是,沒有不良信用但財力證明不足,又想提高貸款金額。可找一位親屬作為保證人提高貸款成功的機會。

汽車殘值 :

當汽車殘值越高,就有機會提高貸款金額,通常「中古車」才需要考慮汽車殘值的問題,
怎樣才叫「中古車」?一旦將新車掛上車牌後,已算是「中古車」
除此之外,銀行、民間貸款機構也會將此中古車的廠牌、車型,其他的「鑑定」方式去評估中古車在市場上的價值,比如它是屬於熱門車款、在二手車的行情算好的,貸款的金額較容易提高。

2.汽車貸款找銀行VS民間貸款機構?

銀行:

享有低利率的優勢,且網路上有方便的試算器、各大銀行官方資訊能事先預估自己能獲得多少汽車貸款。
但準確的利率,銀行還是會依照申請人的還款能力、過去的信用背景而定,且申請流程、條件較緩慢且嚴格,對於短時間需要資金幫助、財力不穩的申請人來說較吃虧了。

民間貸款:

申請的條件門檻較低,能幫助急需用錢、過去有財務不良記錄、收入不穩等條件的申請人,有機會取得汽車貸款,等於承受的風險較銀行大,因此提供的利率也會偏高。
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