當您有小額資金需求時，機車貸款是取得資金的好辦法，只要名下有機車就能夠快速解決資金週轉問題，然而機車貸款究竟該如何申辦？機車貸款好過嗎？又有哪些常見問題及注意事項？接下來，透過本文整理的機車貸款流程及條件，為您解答機車貸款5大常見問題！
機車貸款懶人包，讓你馬上一目了然
| 常見名稱 | 機車借款、機車分期、機車融資 |
| 適合誰 | 緊急需要錢、收入不穩定、信用有瑕疵、沒有車和房 |
| 利率 | 機動利率10%～20% |
| 金額 | 最高20萬元 |
| 申請管道 | 融資公司、代辦、民間代書、當舖 |
機車貸款是什麼？
機車貸款有相當多的稱呼，例如機車借款、機車分期、機車融資等等，主要可依照2種情境來區分：
1.當您要購買機車 – 機車分期：
先向銀行、民間貸款機購申請貸款，之後用分期的方式還款（12期、30期等）這包含機車本身的價格(本金)、利息，又可稱為「機車分期」。
2.當您急需一筆錢 – 機車貸款：
將原本自有的機車當作抵押品，向銀行、民間貸款機購申請資金援助，通常不會限制車齡、廠牌、輕型或重機，最高貸款金額大約是20萬元，又可稱為機車融資，以及我們常見的「機車貸款」。
機車貸款優點：5大好處幫你借到錢
1.台灣人普遍都有一輛機車，申請條件容易達成，只要年滿20歲，不限職業，無論是攤商、自營商都可以申請貸款。
2.機車貸款不限制機車品牌、c.c數、重機或是輕型機車，且現在連電動機車都可以申請貸款。
3.當機車變成抵押品後仍可繼續使用，且有抵押品貸款過件機率高。
4.信用有瑕疵也能貸款，審核標準較為寬鬆不看聯徵，信用空白、貸款遲繳皆可申請貸款。
5.審核以及撥款速度快，解決急需資金的用錢困境。
機車貸款哪些人適合申請？
1.緊急需要錢：臨時需要數量不小的資金周轉以度過難關。
2.收入不穩定：沒有勞保或薪轉紀錄，被銀行列為沒有財力證明的族群。
3.信用有瑕疵：有拖延繳款、信用卡只繳「最低應繳金額」的信用紀錄，或是還未有任何信用紀錄的信用小白。
4.沒有車和房：本身沒有車和房子，可當作抵押品的人；或是本身已有銀行信貸、房貸尚未繳清，但仍有資金需求銀行卻不提供貸款時可以申請。
機車貸款流程：5步驟完成資金借貸
機車貸款的流程根據貸款機構的規定不同會有一些差異，但基本上都包含以下5個步驟：
- 準備貸款資料：準備好貸款申請書、身份證正反影本、第二證件影本及行車執照影本，送件申請機車貸款。
- 貸款審核：銀行或民間貸款機構會根據申請人的財務條件、機車的價值等因素，審核機車貸款的額度及利率。
- 核保簽約：完成貸款審核之後，貸款專員會告知核貸的金額及利率，確定申請人接受核貸結果，並進行簽約。
- 設定抵押：完成對保後，申請人須要到監理站辦理機車抵押設定，才算完成申請步驟。
- 資金撥款：完成上述的申請步驟之後，貸款資金會撥款到指定帳戶，申請人可以自由運用資金。
機車貸款條件有哪些？
雖然機車貸款屬於小額資金貸款，通常對申請人的條件要求較寬鬆，但仍需符合以下條件：
機車貸款條件1：具備完全行為能力
申請者必須年滿20歲且當完兵，具備完全行為能力，申請機車貸款的合約才具備法律效力。
機車貸款條件2：機車須為名下所有
作為貸款抵押品的機車必須登記在申請人名下。
機車貸款條件3：無嚴重的信用瑕疵
沒有嚴重的信用瑕疵，如果曾經有貸款未繳、積欠信用卡費等不良信用紀錄，可能會被拒絕申請。
機車貸款條件4：機車貸款已完全或接近繳清
買機車的貸款已經繳完了，或至少已還清三分之一的貸款。
同場加映：無法申辦機車貸款的4種情形
申請機車貸款時，銀行、融資公司都會事先查詢機車貸款人的基本資料，當發現申請人若有下面這4種紀錄，則無法提供機車貸款申辦服務：
1.受到偵辦刑事案件需要，銀行帳戶被通報金融機構列為警示戶。
2.債務一定時間以上逾期未繳款，帳戶遭法院強制執行扣薪。
3.被債權人申請本票裁定或支付命令。
4.申請人有刑案紀錄
上述的申請條件會根據申辦機構不同而有所差異，通常銀行對信用條件要求較嚴格，民間貸款機構則相對寬鬆，如果擔心貸款無法通過，建議在交付證明文件時，多提出財力及信用的相關證明，或是諮詢專業的財經顧問公司如來可貸，以增加機車貸款的成功率。
機車貸款5大常見問題｜學會讓機車價值最大化
Q1.機車貸款利率高嗎？
機車貸款機動利率大約落在10%～20%，還款年限則介於1年～4年，影響機車貸款利率的因素主要有3點：
1. 申請人的信用狀況
申請人的信用狀況會直接影響貸款機構回收款項的風險，因此當申請人的信用狀況不佳時，貸款利率就會比較高，反之則比較低。
2. 申辦的機構
一般來說，民間貸款機構的利率會比銀行高，申請機車貸款時建議優先考慮銀行機車貸款方案。
3. 機車市值
機車的車齡、廠牌及使用狀況除了會影響機車市值及貸款額度，也會對貸款利率產生影響。
透過機車貸款利率表，瞭解每月還款要付多少
| 額度＼期數 （月付款） | 24期 | 36期 | 48期 | 60期 |
| 10萬 | 4,849 | 3,467 | 2,784 | 2,379 |
| 20萬 | 9,698 | 6,934 | 5,567 | 4,758 |
| 30萬 | 14,546 | 10.400 | 8,350 | 7,137 |
▲機車年利率以 15% 計算
（以上資料僅供參考，實際每月還款金額須視貸款個案而定）
Q2.機車貸款中還可以貸款嗎？
如果想要抵押的機車還沒完成分期付款，還是可以申請機車貸款，但通常會建議要符合以下5個特定條件，才比較有可能申請成功：
- 目前已繳納「一定程度」的款項：為了避免前一貸款才剛通過不久，又馬上接續申請新的貸款，在未清楚衡量自身狀況的情況下，造成無法還款的風險，一般的機構都會要求申請人原先的貸款款項必須繳納至一定期數，根據機構與方案的不同，有可能會碰到需要繳納「3期、6期、全款項1/3或1/2」等等的不同門檻。
- 原貸款／分期付款的繳納紀錄良好：除了需要繳納到一定程度，各機構多半也會將還款的紀錄與狀況納入考量，因此針對要再次申請機車貸款者，建議前一貸款應保持按時繳納的狀況，維持良好的紀錄將有助於通過機構的審核。
- 機車本身無遲繳或欠繳的罰單紀錄：不只有貸款要按時繳納，機車若有被開罰單也應該要在規定的時間內繳交罰款，否則不僅要面對遲繳的衍生罰款，更可能影響申請機構對於個人財力的判斷。
- 目前擁有穩定的工作：擁有穩定的工作（建議需要通過試用期或是累積較長年資為佳），這在申請上也是個較能幫助通過審核的條件，因為有工作就代表有固定的收入，這樣的申請人對於機構而言，風險是相對低的。
- 其他有助於提升信用與證明還款能力的加分條件：若本身擁有按時繳納信用卡的銀行來往紀錄（以繳納每期應繳金額為佳）、保證人、財產清單等，這些都可以幫助自己建立良好的信用表現與提供有效的財力證明。
以上條件僅供參考，不同機構與方案需要符合的條件可能會有差異，不過還是提醒有意申請的大家要盡量達成，同時也要做好個人財務的規劃，這對於可貸額度以及審核結果會較有幫助。
Q3.機車貸款有車齡限制嗎？
基本上機車貸款不會限制機車的車齡，但如果機車的車齡過高導致機車市值太低，核貸的金額會比較低，貸款利率也比較高。
Q4.可以查詢機車貸款進度嗎？審核時間要多久？
機車貸款的審核時間通常不會太久，但如果資金的需求很緊急，建議在事前先詢問核貸的時間，幫助您確實掌握資金流向，提出申請後也可以透過貸款專員查詢核貸的進度。
Q5.如何防止機車貸款被詐騙？
許多人擔心找非銀行機構(如.民間貸款) 容易被詐騙，來可貸提醒有需求的申請人，合法的非銀行貸款機構，用3個原則做判斷：
1.機車貸款申請過程，不輕易收取高額手續費
2.不強制扣押申請人的身分證件正本
3.清楚說明機車貸款的方案，保護申請人的個資
機車貸款的申請流程固然簡單，但申請時還是有很多細節要注意，包含個人資料的保護、慎選貸款機構及提前規劃還款計畫等，如果擔心貸款的風險難以掌握，建議先諮詢專業的財經顧問公司。
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