信用貸款好嗎？第一次申請貸款的人都會有相同的疑問，擔心辦理信用貸款會影響信用分數，但又急需一筆小額資金，不知道有哪些信貸注意事項需要留意。本篇將告訴您信貸是什麼，並分析信貸優點和缺點，解答關於信貸的常見問題，幫助您在申請信用貸款前，有更多參考資訊。
信貸是什麼？小額資金需求的優先選擇
「信貸」也常被叫做個人信用貸款或小額信用貸款，是一種無需擔保品僅依據自身信用和財務狀況作為擔保的借貸方式。因此申貸金額通常較低，但放款時間也比汽機車貸款、房屋貸款等快，只要備妥申請文件且具備穩定的還款能力，當天申請，最快24小時內即可撥款。若手頭緊張，急需小額資金度過難關，信貸方便快速，大部分都能線上申請、線上撥款，流程非常簡單。
信用貸款好嗎？信貸優點、缺點比較全揭密
了解信貸是什麼後，接下來要為您分析信貸優點和缺點，才能根據自身狀況選擇適合的貸款方案。
信用貸款優點
- 申請文件簡單
- 線上申請最快當日即可撥款
- 貸款方案多元、調整彈性大
- 無須擔保品和擔保人
- 通常利率較低可作為短期調度資金的工具
若選擇向銀行申請信貸，雖然可貸額度高且還款期數長，但對申貸人的條件審核較嚴苛，撥款時間也會比較長。可信任的代書機構不但申請條件較寬鬆，也能協助申貸人多方比較貸款方案，提供最專業的貸款建議。
信用貸款缺點
- 可貸額度不超過平均月收入的22倍
金管會曾針對無擔保貸款可貸額度進行說明，金融機構撥款給申貸人的金額不宜超過平均月收入的22倍。所以較適合短期內有小額資金需求者，若有其他用途需求，則可參考擔保品貸款方案，例如房屋貸款、汽機車貸款等。 - 貸款利率多變化
有些貸款方案會用超低的利率方案吸引有緊急資金需求的人，但通常只有前3期利率較低，後面期數就會調整為正常利率，申貸人須小心謹慎為上。
信用貸款條件有哪些？加碼3個小技巧為自身信用狀況加分！
信用貸款需要準備的申請文件並不多，只要年滿20歲或為完全行為能力人，且有正職工作至少滿3個月即可申請信貸。申請信用貸款時僅需檢附3種文件：
- 身分證正反面影本
- 勞保異動
- 財力證明（薪資轉帳證明、扣繳憑單或股票基金對帳單等）
以上是向金融機構申請信貸時所需要的基本文件，但若想提高信貸過件率，幫助金融機構評估自身還款能力，平常和銀行來往時可以特別注意以下3件事：
- 定期使用信用卡消費：信用卡消費能夠快速了解個人的還款能力，讓銀行有審核可貸額度的標準
- 穩定還款或溢繳帳單：準時繳交款項或有能力多繳，即向銀行或其他金融機構證明自己的信用狀況，維持良好的信用分數
- 與銀行有良好的往來紀錄：申請信貸時可優先挑選薪轉戶或申辦過信用卡的銀行，可以提升銀行的信任度
5大信貸注意事項，了解如何選擇適合自己的貸款方案
信用貸款無須抵押品，且申辦快速又便利，是許多人申貸的優先選擇，但信貸背後隱藏的陷阱，有可能會讓原本手頭就不寬裕的人，不小心聽信有心人士的話術，選擇了不適合自己的貸款方案。下方列出5大信貸注意事項，幫助有需要的人一步步檢視自身情況，聰明利用信貸理財，規劃未來。
信貸注意事項1：多比較各家貸款方案
除了銀行可以申請信用貸款外，也可以向民間金融機構或代書提出信貸申請，因為審核機制不同，所以貸款方案額度和利率也會有所不同。建議多方比較才能找到適合自己的貸款方案，或是向專業的貸款規劃團隊諮詢，可以快速幫助您找到理想的貸款條件。
信貸注意事項2：熟悉貸款方案特性
信貸大致上有2種，分期型信貸和循環型信貸。2者最大的差別在於，前者是根據整筆申貸金額計息，本利金分好幾年慢慢攤還；但後者是隨借隨還免綁約，只有動用信貸金額時才以日計息，但利率較高。不熟悉信貸的人建議先了解要申請的信貸類型，以免選擇不適合自己的貸款方案。
信貸注意事項3：評估自身財力和信用狀況
貸款不只是資金週轉的方式，同時也可以成為一種投資理財的工具之一，以低利率的方式獲取資金，藉此獲得更彈性的資金運用空間，增加收入。但在申請信貸前，務必先評估目前的財務狀況，並在可承擔的風險下適當借款，定期追蹤和管理還款計畫，與銀行往來的同時，也能增加自身的信用評分，提高未來申請貸款的過件率。
信貸注意事項4：向專業貸款團隊諮詢貸款結果
想知道確切的可貸額度和貸款利率，就要備妥資料向銀行申請，但每遞交一次貸款申請，聯徵中心就會留下一筆信用查詢的紀錄，若短期內有多次銀行來往紀錄，容易被誤會個人財務有問題。建議向擁有豐富貸款經驗的貸款規劃團隊諮詢，其評估結果通常具備良好的參考價值，避免影響信用評分。
信貸注意事項5：貸款流程公開透明化
有緊急資金需求的人，較高機率會受有心人士的話術所誘騙，落入信貸陷阱。若信貸申請流程過於簡便，可能是為了隱藏不合理的貸款利率或綁約期限，當利息越滾越多，不但增加了生活負擔，也可能使負債比增加，無法按時還款，進而嚴重影響信用評分。一般來說，正常的信貸流程主要分為4個步驟，分別是諮詢、遞交申請資料、對保和核准撥款，其中需要的文件和流程不可少，合法正當的貸款機構在貸款核准前也不會收任何諮詢費，這點需要特別注意。
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