「個人信用評分該怎麼查詢？」、「信用評分不足該如何提升？」在申請貸款時你可能會有上述疑問，如果信用評分過低，還可能導致貸款審核不能過件，因此更需深入了解甚麼是信用評分。如果你正有貸款需求，建議你詳讀本篇文章，不僅為你說明信用評分計算方式，並解析信用評分標準及如何提升，幫助你掌握信用評分相關資訊。
信用評分是什麼？了解信用評分定義
不論是申請哪種貸款方案，聯徵中心皆會查詢個人信用評分狀況，來作為評估貸款額度、期數的依據，因此也可以將信用評分比喻為申請貸款的第一道門檻，對需要申請貸款的人來說相當重要。
而信用評分是聯徵中心根據全國金融信用評分系統所計算出來的數字，通常會依照個人的借款、還款及債務紀錄來評分，實際分數大約會落在200至800分之間。
個人信用評分該如何查詢？5大方法申請辦理
如果你想要知道自己的信用評分，就必須向聯徵中心提出查詢申請，以下為你整理5種方法，幫助你快速了解個人信用評分。
個人信用評分查詢方式1：聯徵中心臨櫃辦理
臨櫃辦理是取得信用報告最快的方法，只要前往位於台北市的聯徵中心就能立刻知道個人信用評分，且第一次申請也是免手續費，但如果距離太遠，建議你能參考接下來的2種方式查詢。
個人信用評分查詢方式2：線上自然人憑證
只要準備自然人憑證及讀卡機，就可以利用線上聯徵中心網站查詢，快速了解信用評分分數及銀行來往紀錄。
個人信用評分查詢方式3： 郵局臨櫃代收辦理
郵局有提供代辦查詢信用評分的服務，只要到郵局填寫申請書及指定地址，並勾選查詢信用評分分數，郵局就會幫忙查詢辦理，約需5至7個工作天。
個人信用評分查詢方式4：郵寄申請
郵寄申請需準備信用報告申請書、身分證正反面影本、戶口名簿影本及第二證件影本，整理好後寄到聯徵中心，接著等待聯徵中心查詢完後郵寄回來即可，整個流程約需2至7個工作天。
個人信用評分查詢方式5： App查詢聯徵紀錄
只要安裝TW投資人行動網App，就可以快速線上查詢聯徵紀錄，但App查詢步驟較繁雜，且目前僅支援11家銀行證券商，所以若不清楚聯徵步驟或非特定證券商，建議可以選擇上述其他方式查詢。
信用評分計算因素有哪些？掌握3大信用資料及更新時間
信用評分是藉由金融機構提交訊息，再根據審核的信用資料項目而計算出的分數，以下為你整理3個信用評分計算的關鍵，幫助你更了解分數如何計算。
- 繳款紀錄及行為：包含信用卡、各項貸款（例如：房貸、信貸及車貸等）的還款行為表現，若多次發生遲繳或未繳的狀況，可能導致信用瑕疵問題。
- 債務項目：包含近期負債增減額度、有無預借現金或是負債總額及信用卡申請額度等皆會影響。
- 其他因素：包含聯徵次數及保證人資訊等，例如：若聯徵次數較多可能會影響信用分數。
根據上述信用評分計算因素，聯徵中心平均3個月會更新一次，而部分信用資料只要過了紀錄消除時間便會被刪除，因此信用評分也可能不斷變動。
信用評分標準解析｜了解3種分數區別
信用評分的分數約會落在200到800分之間，貸款資格也會不盡相同，以下為你解析如果信用評分落在200、500及800分的銀行貸款差異。
- 800分：如果你的信用分數趨近於800分，那表示你的信用狀況十分良好，且沒有任何不良的紀錄（例如：信用卡遲繳紀錄、貸款未準時繳納等），這時如果要在申辦信用貸款或其他貸款方案，過件機率及貸款額度都會較高。
- 500分：如果你的信用分數在500分到600分之間，就表示信用出現部分瑕疵，若要申請貸款，建議需有其他加分條件，才能符合貸款資格。
- 200分：如果信用分數位於200分，那表示信用存在嚴重不良，原則上銀行不可能提供申貸資格，申請人需提升信用分數後才能申辦。
信用評分不足該如何提升？掌握5個關鍵行為
如果你的信用評分低於500分，那就需要透過以下5個行為，來提升信用評分。
- 不要預借現金：盡量不要使用信用卡預借現金。
- 按時還款：貸款或信用卡費準時還款，且盡量繳清全額。
- 不過度刷卡：信用卡額度使用率盡量維持在10％～30％，且不申辦過多的信用卡，避免過度刷卡的現象。
- 申辦債務整合：若曾經在多家銀行申辦貸款，建議可以申請債務整合，減少負債。
- 跟銀行建立往來：除了長期與銀行往來避免成為信用小白外，在拿到信用評分報告後，若發現紀錄有錯誤也應第一時間向銀行提出異議，避免信用分數無故被降低。
提升信用評分並非一蹴可幾，即使行為改變也需3個月以上才能調整，維持以上5個良好的信用行為及習慣，保持耐心等到信用不良紀錄消除，就有機會提升信用評分分數。
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