經濟能力還不穩定的人，若生活中急需用錢又不想讓親朋好友擔心，機車融資是一種較便利的借貸管道。利用機車融資不但方便又快速，有些借貸方案還可以免留車，對生活的影響較小，是許多人借貸的優先選擇，本篇將說明機車融資是什麼，帶你了解常見的機車借款風險，破除機車融資風險高的迷思，讓你輕鬆解決現金短缺的煩惱。
機車融資是什麼？
機車融資又稱為機車借貸、機車借款和機車貸款等，簡單來說就是利用機車作為抵押品，向民間融資機構或銀行申請一筆資金周轉。機車融資的機車不分種類、款式、品牌和車齡，都可以申辦機車融資借款，一般機車最高融資金額為台幣45萬元，重型機車則有可能獲得最高台幣150萬元的借款，但要特別注意的是，若要用電動機車申請機車融資，有些銀行和民間機構僅接受Gogoro（睿能電動機車）。機車融資申請流程非常簡單方便，只要年滿20歲，具備完全行為能力即可申辦。
想暸解機車貸款申辦流程，推薦你閱讀：機車貸款好過嗎？申請流程、條件、貸款利率與分期還款總整理一文，文章中有更加詳盡的解說。
機車融資是機車分期貸款嗎？兩者的差別在於機車所有權
機車分期貸款是指沒有餘錢購買機車的人，可以透過車行向民間融資機構或銀行申請分期付款，優先享受騎乘機車的權利，但機車所有權歸屬債權人，等到款項全數還清，機車才會過戶給你，且因為需要償還本金和利息，所以機車分期貸款會比全額付清的價格還要高。
機車融資利息怎麼計算？整理民間融資機構、銀行和當鋪算法
機車融資利息算法根據不同機構而有所差異，民間融資機構和銀行的利息是以民法約定利率為準；當鋪則依照《當舖業法》第11條規定，年利率不得超過30％，換算月息為2.5％。以下將列出民間融資機構、銀行和當鋪的機車融資利息算法：
| 機車融資機構 | 計算方式 |
| 當鋪 | 《當舖業法》第19條規定，1個月內取贖者，利息以1個月計算；逾月後最初5日則不列入計算，超過5日之利息則以半個月計算。
例如：小明在10／01典當借款，分2期贖回，於12／03贖回機車，則利息以2個月計算。 |
| 銀行 | 利息視個別銀行、貸款產品及授信條件不同而有所差異。此外，銀行還會評估申請人的整體工作收入、收支比和信用紀錄等，年利率大概為1％～8％左右。 |
| 民間融資機構 | 會依照車況和申貸人的信用狀況給予不同利率，民間機車融資年利率約為10％～20％左右。 |
機車貸款風險有哪些？6大機車借款風險一次告訴你
機車貸款流程簡單，但也有一些需要特別注意的細節，避免資金困難之際，還被不肖人士誘騙上當，在不知情的狀況下損害了自身權益。以下列出6大機車借款風險，提醒你申請機車融資時需要留意的地方：
機車借款風險1：機車借款方案多元複雜
銀行、當鋪和民間融資機構皆能申請機車融資借款，但不同機構的借款方案和需求也有所差異，並且擁有諸多限制，建議在申請機車融資借款前，先向專業的財經顧問公司如：來可貸，洽詢相關事宜，增加借款的成功率，並保障自己的權益。
機車借款風險2：小心高額手續費、代辦費
有些民間融資機構會在事前諮詢和申請時，收取高額的手續費或代辦費，但有經驗且合法的民間融資機構，並不會在事前諮詢和申請過程中收取任何費用，建議多方比較借貸管道，避免無辜上當受騙。
機車借款風險3：個人申請資料外流
申請機車融資借款通常會需要申請人提交相關證明文件，因此很可能被有心人士利用。一般來說，機車融資申請資料包含以下4種：貸款申請書、身份證正反影本、第二證件影本及行車執照影本，若要求給予或抵押正本文件，則要小心對方是否為合法融資機構。
機車借款風險4：機車融資借款金額過高
可借款金額通常會根據車況、廠牌、配備和車齡，以及借款人信用狀況、工作收入和其他財力證明來決定，若最終通過的金額遠遠超出機車的實際價值，則要注意貸款方是否為高利貸，有可能以日計息，收取較高的利率。
機車借款風險5：機車融資資料過件卻無法撥款
若申請人未按時繳交機車相關罰款、欠稅、未定期驗車或行照資料與真實情況不符，則有可能會被監理單位凍結申請，導致融資公司無法撥款，甚至退件。因此辦理機車融資借款前，應事先繳清欠款並補齊相關資料，可向專業的理財顧問如來可貸，預約貸款前的免費諮詢，了解詳細流程。
機車借款風險6：機車融資合約是否合理？
機車融資貸款若提前繳清，可以向申貸的民間融資機構、銀行或當鋪提出提前清償的要求，但有些民間融資機構會規定提前清償需繳交違約金。因此在申請機車融資貸款前，應對合約內容有所了解，有疑慮就要勇敢提出質疑，才能保護自己的權益。
機車融資常見問題FAQ
機車融資常見問題1：機車貸款融資與民間的差異？
機車融資管道主要分為銀行與民間金融借貸兩種，兩者的差別在於每月利率與手續費，若是信用沒有重大瑕疵，不影響銀行核貸的話，建議優先選擇銀行的貸款方案，能取得對申貸人相對有利的每月利率。
機車融資常見問題2：民間機車融資管道選哪種比較好？
若是被銀行拒絕貸款，那也只能轉向民間融資管道借貸，其中兩種合法管道有融資公司與當鋪兩種，市面上合法的大型融資公司與銀行借貸相似，不過審核較銀行寬鬆。若選擇小間的融資公司，需要注意是否有遵循金管會的放款利率及還款年限，判斷是否為合法經營公司。而當鋪相較前者，不看聯徵紀錄也不調查信用，且金額不大可以當日現金放款，不過需要將機車留下抵押，若是多次未按時還款就會直接流當清償。
機車融資常見問題3：機車融資的申請條件
- 滿18歲的完全行為能力人
- 申貸人名下有機車
- 信用無重大瑕疵
- 機車已無貸款或是已接近繳清
機車融資常見問題4：機車融資申請流程
- 準備貸款所需資料：需備妥好身分證、第二證件、行車執照正反面影本，並一併交上填好的貸款申請書。
- 審核貸款條件：受理的金融機構會根據抵押品的價值，申貸人的信用及還款能力，評估核貸金額。
- 對保簽約：完成貸款審核後，會告知申貸人核貸金額與利率，確定接受後進行核保簽約。
- 抵押品設定：申請人須到監理站辦理機車抵押手續，完成申貸流程。
- 核發貸款：核貸機構在確認上述手續皆完成後，將貸款金額撥入指定帳戶。
機車融資常見問題5：機車原融跟機車借貸一樣嗎？
其實這只是說法上的差異，機車原融跟機車借貸是一樣的意思，都是指以非貸款抵押的機車，去借一筆可以靈活運用的資金，其他像是機車貸款、機車融資等也都是相同的意思。
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