「小額信貸是什麼？」、「向銀行申請小額借款與民間小額借貸的差別有哪些？」準備小額借貸的你可能會有上述疑問，小額借貸顧名思義即為額度較少的信用借款，適合需要短期資金的族群。本篇文章為你解釋小額信貸定義，並講解2個小額信貸條件、5個關鍵小額信貸流程，讓你快速掌握小額信貸相關資訊，緩解緊急資金需求。
小額信貸是什麼？淺談小額信貸定義
小額信貸又叫小額借款或民間信貸等，是透過信用來申辦的小金額貸款，適合有少量資金急用的族群，例如：需要修車、添購少許生財工具或報稅等。一般來說，小額借貸通常不會超過20萬元，但由於小額借款的資金小且利潤低，一開始未被銀行機構所認同，但隨著需求越來越多，也成為一種普及的貸款產品，以下為小額信貸的3個特色：
- 審核條件通常較寬鬆，因此審核速度也較快速。
- 還款方式多為按月計息，採每月本利攤還。
- 利息相較銀行其他貸款方案會高一點。
銀行和民間小額借貸有什麼區別？了解3大差異
銀行和民間小額借貸最主要的差別在於審核條件，以下為你整列3個條件上主要的差異。
- 審核要求：銀行小額借款針對信用、收入及職業要求都較嚴格，而民間小額借貸的條件通常會較低。
- 信用評分：如果申辦人有信用瑕疵，銀行可能會拒絕申貸，然而如果是透過民間小額借款，即使有信用瑕疵也有機會通過審核。
- 財力證明：銀行小額借款會審核個人的聯徵紀錄，但部分民間貸款只需申辦人繳交工作證明或薪轉明細，以此做為還款能力的評估依據。
民間小額信貸條件有哪些？2個條件教你評估資格
民間小額借貸的條件通常較寬鬆，除了以下2個條件外，不需其他限制即可申辦，因此許多人會找民間管道來辦理小額貸款業務。
- 年齡：需年滿20歲。
- 工作或財力證明：只需提出勞保證明（有工作）或薪轉證明（有收入），即可申辦。
申辦小額信貸前必收！解析4個小額借款優勢
小額借款審核條件相較其他貸款方式更寬鬆，尤其以民間的小額貸款來說，又比銀行來的彈性。以下為你盤點4個民間小額借款的優勢，幫助你更深入的了解小額信貸相關內容，評估是否適合自己申辦。
- 審核快速：審核工作天最快1天，放款時程相較其他貸款方式更快速。
- 有信用瑕疵也可申辦：即便申辦人負債比過高或有呆帳等紀錄，若能提出其他擔保品或加分條件（如：汽車等資產），也能申辦民間小額借貸。
- 多種還款方式：由於商品種類多，因此可以選擇不同的還款方式，例如：依照利率或分期等方案（方案依據各家銀行或管道規則而有差異，建議申辦前需詢問清楚再做評估）。
- 不限工作型態：部分貸款方案若沒有薪轉證明及工作證是不接受辦理的，但小額借款只需確認有工作收入即可申辦。
小額信貸流程有哪些？掌握5個申請步驟
如果你已經決定要透過銀行或民間管道申請小額信貸，以下5個申請步驟幫助你快速辦理，順利取得資金。
- 挑選管道及方案：找到想申辦的銀行或民間貸款公司，並詢問專員挑選適合自己的方案。
- 提供申請文件：準備申辦的相關文件，並遞交申請書。
- 照會：銀行會審核申請資料，並照會申辦人；民間貸款公司則不須通過照會流程。
- 審核通過：銀行審核文件確認通過後，會通知申辦人到銀行對保及簽約；多數民間貸款公司則只需簽約即可。
- 撥款：上述流程通過後，就會撥款到指定帳戶。
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