在日常生活中,我們總會遇到急需用錢的時刻,不管是開店做生意臨時需要周轉,又或是填補生活中的一些資金缺口。為了籌足這些幾萬到幾十萬以內的資金需求,總是讓人忙得暈頭轉向,在這種情況下,很多人會轉而透過「小額信貸」來解決問題。小額信貸是什麼?一般人可以透過小額信貸借到多少錢?本篇文章整理了有關小額信貸的大小事,將從小額信貸的好處、注意事項到申請流程簡介帶你一一瞭解,幫助你解決臨時資金需求!
小額信貸是什麼?金額小的信用貸款
小額信貸是指個人向銀行或其他民間機構申請的信用貸款,申辦人不需要以房屋、地契或其他資產作為抵押,也不需要找人來做擔保,而是會根據申請人的信用狀況與其他綜合因素(如:職業、月收入、在其他銀行機構的信貸狀況等),來作為申辦額度的評判依據。由於是強調小額的信貸,因此金額通常介於5萬~25萬之間。
10萬以下小額信貸好處有哪些?
小額信貸可以借到的金額數目通常不會太高,那這樣究竟有哪些好處呢?以下簡單整理了小額信貸的2大好處,提供大家參考:
小額信貸好處1:申請相對便利
如同上文所提及,小額信貸因為可以申辦的金額不高,因此不需要準備抵押品或找人擔保,這對於急需用錢的人來說,在申請上相對便利。除此之外,由於金額不高,許多銀行與民間機構也紛紛推出不同的方案,在管道的選擇上也相對多。
小額信貸好處2:放款快速
小額信貸在放款的處理上也相對較快,以銀行而言,通常在一個禮拜內就可以知道審核結果並且放款,而民間機構的話則更快,不乏標榜當日放款的機構。
小額信貸試算:依照月薪簡單試算可貸金額
既然小額信貸快速又方便,那麼小額信貸到底可以申請多少錢呢?依照我國法規對於「個人無擔保貸款項目」的規定,明確指出像小額信貸這類無須抵押擔保的借貸,最高不可以超過月薪的22倍。
我們來簡單試算一下,若今天申辦人的月薪為新台幣24,000元整,則其最高可以借到的信貸金額為新台幣528,000元。不過必須強調,銀行或民間機構會以申辦人的信用狀況、工作等因素,作為衡量條件,因此信貸的金額還是會因人而異。除了可以借多少之外,小額信貸的利率也相當重要,目前銀行年利率範圍多落在2~15%之間,而民間月利率範圍則為2~5%之間。
小額信貸注意事項:2大重點先做好,有借有還沒煩惱
在申辦小額信貸前,建議大家可以先規劃好以下2大重點事項:
- 【選擇適合自己的利率範圍】:如同上一段提到的,每家銀行或民間機構的利率都不相同,甚至會有多段利率的機制。因此在選擇時,務必挑選適合自己的利率範圍,現今多數的銀行網站都設有本息償還的試算功能,建議多搭配使用。
- 【擬定並確實執行還款計畫】:在選定欲申辦的銀行或民間機構後,建議擬定自己每個月的還款計畫,若規劃到一半認為還款計畫很難執行,就必須要重新檢視,選擇自身可以負擔的利率範圍。
小額信貸申辦必備資料整理
一般來說,申請小額信貸必須備齊以下資料:
- 身分證明文件影本(國民身分證、健保卡)
- 工作證明文件影本(如:名片、勞工保險投保證明等)
- 收入證明文件影本(如:薪轉帳戶的存摺/明細、薪資配給證明等)
小額信貸申辦流程簡介
以下簡單介紹小額信貸的申辦流程:
- 【事先諮詢】:申辦前先與該銀行/民間機構進行貸款諮詢,並且瞭解各家提供的方案與利率。
- 【選擇機構】:決定申辦銀行/民間機構。
- 【文件繳交】:提出申辦需求,備齊以上資料並繳交。
- 【資料確認】:銀行/民間機構針對資料與信貸需求進行確認與審核。
- 【雙方核對】:申辦通過後,銀行/民間機構與申辦人針對信貸的款項、利率、償還規定等項目進行確認核對。
- 【發放款項】:細節確認無誤,發放信貸款項。
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