機車貸款是非常方便的資金取得管道，申辦管道很多且條件要求低，是很多人取得資金的首選，但機車貸款安全嗎？申請時該注意哪些事情？跟著本文整理的機車貸款3大優勢，以及挑選貸款管道的4個重點，幫助您找到安全的機車貸款管道，順利取得資金援助。
機車貸款好嗎？認識機車貸款優缺點及3大優勢
了解機車貸款的風險之前，先認識機車貸款及其優勢，作為申辦前的參考依據，選擇對自己有利的貸款方法。
機車貸款是什麼？
機車貸款是將機車作為抵押品，向銀行或民間貸款機構申請資金借貸的服務，購車貸款、機車抵押貸款、機車二胎貸款都屬於機車貸款的範疇。
- 購車貸款（機車分期）：買車時向銀行申請分期付款的服務，貸款利率及額度根據銀行方案不同而不一樣。
- 機車抵押貸款：將機車的抵押權設定給貸款機構，貸款機構會根據機車的市值及貸款人的信用、財務條件，審核貸款額度及利率，貸款額度大約為20萬元左右。
- 機車二胎貸款：在機車已經有貸款的狀況下，再次申請機車貸款，由於機車的抵押權為第2順位，對貸款機構來說風險較大，因此貸款額度通常比較低，利率也會比較高。
機車貸款優點有哪些？
- 申辦容易：台灣人普遍都有機車；且機車貸款沒有品牌、種類及c.c數的限制，申請門檻低，容易取得資金。
- 免留車：申請機車貸款之後，機車還是可以正常使用，不會影響申請人的交通問題，即使是以機車為主要交通工具的人也可以申請。
- 信用條件要求低：因為有抵押品的緣故，貸款機構對貸款人的信用要求相對較低，如果是申請民間貸款，有些機構甚至不會要求信用條件。
（延伸閱讀：機車貸款5大常見問題，申請流程、條件及貸款利率總整理）
機車貸款缺點有哪些？
- 還款利率較高：機車貸款雖然申辦容易且信用條件要求低；但是利率額度、還款事項相對其他申貸方案高，建議申貸人選擇與個人還款能力相當的借貸方案。
- 貸款年限較短：機車貸款的貸款年限通常不超過5年，適合有短期資金需求者；若為長期資金需求者，則可以選擇貸款年限較長、還款利率低廉的貸款方案，如信用貸款、房屋貸款等。
- 不肖業者的利率陷阱：由於機車貸款具有快速取得資金、申請條件較低的申貸優勢，而成為許多有信用瑕疵或是信用小白的融資首選；但是部分不肖業者會利用廣告話術或過低的利率條件，誘惑急需資金的申貸人，建議事先留意合約中有無不合理的利率條件或還款事項。
機車貸款風險有哪些？7個挑選重點避開機車貸款陷阱
承辦機車貸款的貸款機構很多，除了銀行之外，許多民間貸款機構也可以申請，因此很多人會擔心其中的隱藏風險，顧慮民間貸款機構的合法性，以下為您整理7個判斷依據，幫助您選擇安全的貸款管道。
1.是否要求提供證件
一般來說，申請貸款只需要附上證件影本即可，如果貸款機構要求抵押身分證件或行照正本等資料，可能是非法經營的貸款機構，要小心證件及個人資料被拿來從事非法用途。
2.是否需要扣押機車
有些貸款機構會提供優惠的利率或額度，藉此要求扣留機車，如果遇到這種情況一定要仔細詢問扣押機車的原因，並詳細閱讀合約內容，避免非法的貸款機構變賣機車，導致您及時繳完貸款也無法取回機車的狀況。
3.有無政府合法立案證明
申辦前可以要求貸款機構提供政府核發的證明文件，確保貸款機構是政府合法立案，保障自身的權益，尤其是民間當鋪及錢莊等管道，非法經營的機構很多，一定要小心查證。
4. 是否收取額外費用
請代辦公司協助辦理機車貸款時，如果代辦公司要求事先收取費用，要注意金額是否合理，通常要求收取高額費用的公司都是非法經營，要小心避開。此外，有些貸款機構會要求申辦成功後支付高額的費用，在簽訂合約時要特別注意合約內容，避免資金撥款時被扣除大量金額。
5.機車貸款合理的利率
辦理機車貸款時，部分代辦、融資業者可能會以超低利率吸引有緊急資金需求者。建議申貸人預先了解各業者的貸款利率法規，避免落入詐騙集團的貸款陷阱。合理的機車貸款利率與法律規定如下：
- 當鋪業者：依當鋪業法第11條規定，月利率最高2.5％，年利率不得超過30％。
- 銀行／融資公司：依民法第205條規定，年利率最高上限為16％，超過之利息額度業者並無請求權。
6.個人資料外流
申請貸款時，為了確認申貸人的機車車主身分，承貸業者會要求申貸人提供雙證件和行照；若承貸方要求抵押證件或存摺時則需要格外小心，建議選擇不必抵押證件正本的代辦、承貸業者，避免個人資料被不肖業者拿去申辦人頭帳戶，導致銀行帳戶被標示為警示帳戶而遭到凍結。
7.貸款經驗不足增加聯徵次數
避免選擇缺乏代辦經驗或規模較小的代辦業者，降低申貸人因為專案類型評估失誤，或在缺乏有力資料的情況下向承貸業者送件，導致貸款失敗而徒增聯徵次數和信用瑕疵。
機車貸款安全嗎？認識評估代辦業者的4大重點
1.是否完整揭露申貸流程及文件需求
選擇申貸流程、文件需求完整揭露的代辦業者，減少被收取額外費用、接受到不合理要求的機率。
2.提供嚴格保密機制
選擇確實遵守個資保護法、申貸完成後會協助銷毀相關資料的代辦業者，可以降低個人資料外流的可能性。
3.具備一定規模、貸款經驗豐富
具有豐富的貸款知識和資源的代辦業者，能夠根據申貸人條件規畫適合的申貸方案、提供實質的申貸建議，並協助申貸人向銀行爭取較優惠的貸款條件，提高過件率、節省研究各家銀行貸款方案的時間成本。
4.有無政府合法立案登記證明或實體營業據點
有諮詢需求時，面對面溝通更能讓申貸人感到安心；若有申貸相關問題時，也能依循正當管道找到機構負責人。
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