申請房貸增貸並不難,辦理流程5步驟、申貸技巧一次告訴你

房貸增貸申請流程及申請條件一次看

您是否想過以房貸增貸買車或是以房貸增貸投資呢?對於有資金需求,且身上有不動產的消費者來說,房貸增貸是一項可列入考量的貸款選項,不但有利率低、還款年限長等優點,只要瞭解注意事項和流程,申請房貸增貸也一點都不難。本篇文章除了介紹房貸增貸是什麼,也詳細整理房貸增貸條件、房貸增貸利率以及申貸流程等資訊,條列式標註重點幫助您理解程序並成功順利申貸。

 

房貸增貸是什麼?資金周轉新選擇

房貸增貸就是所謂的「房屋貸款增貸」,是指房貸戶(消費者)申請辦理房貸一段時間後,已清償部分本金,再次向原銀行額外申請房貸。簡單來說,就是在不賣掉房子的前提下,向原本申貸的銀行再申請一筆額外貸款,而依據初次申貸已還的本金,大概能估算增貸可申請的額度為多少。

每間銀行的增貸標準不同,民眾如果臨時有資金上的需求,只要擁有房地產並保持良好的還款紀錄,就可以順利申請借款。

 

影響房貸增貸額度的因素:房貸增貸申請前的4點注意事項

而房貸增貸能貸多少錢?房貸增貸的額度又會受到哪些因素影響?以下為您整理4點申貸前該留意的注意事項:

1.目前的貸款餘額

銀行會依據您初次申請房貸已還的本金比例,去審核增貸的額度。

2.房屋目前的市價

銀行會評估目前房屋的殘值,而除了本身房屋的市價,周邊的建設如果增值,也會連帶影響增貸的鑑價標準。

3.申請者的繳款紀錄

辦理房貸增貸前,需確認申請人本身是否有在房貸繳款期間正常繳納,不正常的繳納狀況會影響信用評分,若有嚴重的遲繳狀況會很難通過核貸標準。

4.申請者會有2份房貸要還

由於申請房貸增貸者尚未還完前一份房貸,再加上增貸部份,往後會需要負擔2份還款,因此除了銀行會再次審視申請者的收入證明,申請者本人也務必先評估自身財力狀況是否能夠如期還款。

 

為什麼要申請房貸增貸?5大好處報你知

在初步認識房貸增貸後,以下為您列出5個房貸增貸的優點:

1.利率低

比起其他貸款,房貸的利率是所有項目中最低的,房貸增貸的利息也不會與原先房貸利息相差很多,大概介於1.5%~3%之間。因為有不動產抵押,如果臨時有資金的需求,利息也不會太高。

2.可貸金額高

因為不動產保值的特點,被銀行視為可信賴的貸款抵押物,所以可申請的貸款金額也相當高,另外一開始申請的房貸所償還的本金越多,房貸增貸的可貸金額越高。

3.還款期限長

與房屋增貸一樣,還款期間最長可以拉至30年,相比其他申貸方法,房貸增貸的還款負擔較小。

4.核貸快速

一般來說,申請房貸增貸大約7~10個工作天就能核准撥款,相較其他貸款手續更為便利、快速。

5.不動產仍有增值空間

由於原房產仍在自己名下,因此如果房子位置或附近生活機能都不錯,就算申請貸款,未來也有增值空間。

 

房貸增貸怎麼申請?申貸流程5大步驟整理

1.準備文件資料:

  1. 借款人身分證影本
  2. 土地與建物登記謄本或所有權狀影本
  3. 所得證明文件(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等)
  4. 目前的房貸餘額

2.送件審核:

銀行會根據房屋的坪數、周邊生活機能及區域位置,考量後進行房屋鑑價,並根據客戶基本條件、信用狀況及不動產估價等因素決定貸款案件的核准。

(你聽過信用貸款嗎?了解更多:信用貸款是什麼?一次搞懂信貸利率、額度及申辦流程

3.對保:

所謂「對保」指的是與銀行簽訂借款契約。若通過審核標準,核貸之金額及利率也有共識後,房貸專員會幫客戶辦理開戶,並簽約對保,保障雙方權益。

4.設定抵押權:

銀行會在抵押權上增設該筆增貸項目,對保完成後抵押權所設的金額為貸款金額的1.2倍。

5.撥款:

完成上述流程後即可撥款到指定的帳戶。

 

年輕人也可以申請房貸增貸嗎?房貸增貸申請條件介紹

  • 年滿20~65歲,年收入30萬以上之國民
  • 原申請的房貸有正常繳款者
  • 銀行往來紀錄正常、信用維持良好者
  • 房屋已有增值且有可增貸空間
  • 可證明增貸後仍可負擔「原貸款加上增貸之金額」的財力條件

簡單來說,增貸申請人需年滿20歲,並有穩定的收入,且信用正常;此外,拿去增貸的不動產本身,也需有增值空間,並且原房貸的清償金額需達到一定數目(通常為5成),向銀行申請房貸增貸成功的機率會比較大。

 

2023最新房貸增貸利率是多少?

目前的房貸增貸利率大概在1.44%上下,通常都能享有和原銀行相同的利率及還款年限,但若申貸人繳款情形不佳或信用不良,則可能會拿到較差的貸款利率,甚至不被受理。

各大銀行(如永豐國泰)有提供增貸利率與額度試算工具,有意申請房屋增貸者,建議可以先至自己的原房貸銀行網站進行試算。

(房貸利率更多資訊這裡看:2020房屋貸款利率比較,哪家銀行房貸利率最低?

 

房貸增貸常見問答總整理:迅速掌握申貸重點

Q1:申請房屋增貸時哪些自身條件可以加分,提高過件率?

銀行房貸增貸申請的審核相對嚴格,若想提高過件率,可從以下5個條件著手:

1.提高目前房貸繳納的本金比例,增加增貸額度

2.將房屋整理與擺放乾淨,讓專員在進行房屋鑑價時認定屋況良好

3.瞭解房屋市價及周邊行情,必要時提出增值要求

4.維持良好的信用條件,且申請房貸增貸時不要同時辦理其他貸款

5.維持良好的房貸繳款紀錄

Q2:房貸增貸有哪些缺點?

如前所述,銀行對房屋增貸的申請審核十分嚴格,不管是房屋的鑑價或是申貸人的條件,只要資格稍有不符,銀行在有疑慮的狀況下往往就不會通過申請。此外,銀行的房屋增貸放款額度低,即使通過審核,也可能因為房產增值空間不大而只能增貸少部分金額,無法符合申貸人的資金需求。

Q3:房貸增貸無法成功申請的原因?

房貸增貸無法成功申請,有以下幾種可能:房屋殘值不夠無法增貸、個人信用出現瑕疵或負債比過高、房貸還款不正常或未滿一年、申貸人年齡不符標準或沒有收入證明等,都會讓銀行婉拒房屋增貸的申請。

Q4:房貸增貸申請沒有通過,有無其他方案可以替代?

若房貸增貸沒有通過申請,還有以下2個方案可供選擇:

1.房屋轉增貸:向別家銀行提出申請,轉移原本的整筆房貸並增貸一筆所需資金。但缺點是所有貸款流程都需要重跑一遍,而且費用成本較高。

2.二胎房貸:保留原本銀行房貸,以同一間房屋向第二家銀行或融資公司申請第二筆房貸。辦理銀行的二胎房貸通常額度不高,向融資公司辦理則有審核較為寬鬆、快速,並由上市公司撥款,且不收取代辦費等優點。

 

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