房貸轉貸有什麼好處?申請房貸轉貸前,先搞懂3大注意事項

房貸轉貸是什麼?

近年來房貸利率不斷下降,讓早期買房的民眾開始考慮房貸轉貸,希望降低房貸利息的支出,究竟房貸轉貸有什麼好處?又該如何申請?跟著本文一起認識房貸轉貸是什麼、房貸轉貸流程及3大注意事項,為自己爭取最佳利益。

房貸轉貸是什麼?房貸轉貸的定義及好處

什麼是房貸轉貸?

房貸轉貸是將房屋貸款轉移到其他銀行的方法,由新的銀行承接尚未繳清的貸款,可以重新調整房貸的利率及期數,甚至增加貸款金額,增加資金運用的彈性。

房貸轉貸有什麼優點?

  1. 降低房貸利率:將房屋貸款轉移到利率較低的銀行,減少利息的支出。
  2. 延長貸款期數:申請房貸轉貸後,可以重新擬定貸款合約,藉此延長貸款期數,降低每月還款金額以減輕經濟壓力。
  3. 增加貸款金額:有些銀行會提供房屋轉增貸的服務,在房貸轉貸的同時,申請人可以獲得額外的貸款金額,解決資金週轉問題。

(延伸閱讀:2020房屋貸款利率比較,哪家銀行房貸利率最低?

房貸轉貸流程6步驟,如何申請房貸轉貸?

申請房貸轉貸的流程主要可以分成6個步驟:「選擇貸款銀行、文件準備、審核、簽約對保、設定抵押權、繳交貸款」,以下為您詳細解說申請流程:

1.挑選合適的貸款銀行

根據自身條件及需求選擇合適的房貸轉貸銀行,除了要考慮房貸利率之外,如果想要延長貸款期數或增貸,也要考慮貸款方案的合約彈性。

2.準備相關申請文件

房貸轉貸流程:簽署文件

備妥房貸轉貸的申請書及以下相關證明文件:

  • 身分證及第二證件影本
  • 財力證明(薪轉紀錄、扣繳憑單、存款證明等)
  • 房屋權狀
  • 戶籍謄本
  • 房屋貸款最近一年的繳款明細

3.銀行審核

提出房貸轉貸申請後,銀行會根據申請人的財務狀況、房貸繳納情形等條件,審核房貸轉貸的利率及金額。

4.簽約對保

完成審核程序之後,銀行會派人核對貸款金額、利率、申辦費用等詳細內容,確認雙方都能接受審核的結果,然後進行簽約的動作。

5.設定抵押權

成功申請房貸轉貸之後,新銀行會清償原銀行的房屋貸款,申請人必須向原銀行索取清償證明,然後準備抵押權設定契約、身分證、房屋權狀等資料,將房屋抵押權設定給新銀行。

6.向新銀行繳交貸款

完成上述的程序之後,申請人與原銀行的合約就正式結束了,申請人只需向新銀行繳交貸款即可,貸款的利率、額度及期數以新合約為準。

房貸轉貸3大注意事項,如何判斷房貸轉貸的實際效益?

在申請房貸轉貸之前,除了了解申請流程之外,先認識房貸轉貸3大注意事項,才能保障自身權益。

1.注意房貸轉貸費用支出

申辦房貸轉貸時,可能會產生手續費、違約金、代書費等額外費用,申請前記得衡量額外費用支出是否符合機會成本,才能真正降低貸款利息的支出。

2.了解房貸轉貸利率計算方法

常見的房貸利率結構可以分為一段式及分段式,很多優惠房貸利率都是以分段式計算,僅提供前1~2年的優惠利率,後續的房貸利率則未必比較優惠,在選擇房貸轉貸方案時,記得將後續的房貸利率列入計算。

3.不要輕易申請個人信用報告

申請房貸轉貸時通常會要求提供個人信用報告,但個人信用報告的申請次數會影響申請人的信用分數,因此在提出房貸轉貸申請前,一定要仔細評估過件率,避免因為申請太多次個人信用報告,影響貸款審核的利率及額度。

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