企業貸款如何申請？企業貸款利率、注意事項及條件一次告訴你！

無論是創業初期、業務拓展或是產品開發，企業在經營時難免會遇到資金週轉的問題，而企業貸款是企業主解決資金缺口的好辦法，但企業貸款究竟該如何申辦？申辦前先透過本文了解企業貸款條件、流程及各大銀行企業貸款利率比較，幫助您順利解決資金週轉問題。

3個問題了解企業貸款定義、條件及額度

在了解企業貸款申請辦法及貸款利率之前，先透過3個常見問題深入了解企業貸款，幫助您將企業貸款的效益最大化。

1.企業貸款是什麼？

企業貸款的性質其實類似於信用貸款，差別在於申請時是以公司為單位，且資金用途通常是公司拓展營運、週轉或是財務規劃，除了可以分開管理公司及私人財務之外，還能藉此與銀行建立良好的金錢往來關係，且貸款利率也比個人信用貸款低。

2.企業貸款條件有哪些？

基本上只要是合法登記的公司，備有營業執照、開立發票並依法納稅，就能申請企業貸款，但有些標準較嚴格的銀行，會進一步審核公司支票往來狀況、負債額度、營業收入及資產價值等條件，確保企業有能力還款。

3.企業貸款額度有多少？

企業貸款的額度主要會根據公司的規模、營業額、資本額而定，基本上公司的營業規模越大，能夠申請的額度也越高，範圍從數十萬到數千萬不等。此外，公司及負責人的信用狀況也可能影響貸款的額度及利率，申請貸款時要特別注意。

企業貸款申請4步驟，申請流程及審核文件有哪些？

申請企業貸款需要的文件及流程，根據申辦單位不同會有些許差異，本文以來可貸的企業貸款為例，為您介紹基本的文件準備及申辦6步驟。

企業貸款要準備什麼文件？

• 公司登記人的身分證正反面影本
• 公司近3年資產負債表及損益表
• 401或405報表

除了上述的3個主要文件之外，可能還會要求公司登記人的信用紀錄、公司帳戶存摺及營利事業登記證等文件，建議申辦時仔細詢問貸款專員。

企業貸款申辦流程4步驟

1. 準備證明文件：選擇合適的貸款方案之後，備妥上述所需的證明文件，向銀行或民間貸款機構提出申請。
2. 貸款審核：受理貸款的機構會根據申請人及公司的條件，審核企業貸款的額度及利率。
3. 對保及簽約：完成貸款審核之後，通常會面對面核對結果，告知申請人核貸的利率、額度及還款期數，並進行簽約。
4. 撥款：完成上述所有流程後，貸款資金就會撥款入申請人指定的帳戶。

雖然企業貸款的步驟簡單，但申請的過程中可能會因為資料補件等問題，延長核貸的時間，如果公司的資金需求很緊急，建議先仔細確認核貸的流程及文件需求，避免資金週轉不及，或是尋求專業財務規劃公司的協助，確保公司即時取得資金援助。

企業貸款利率比較及企業貸款試算

選擇申請企業貸款方案時，貸款利率是多數人最在意的因素，以下為您整理各大銀行的企業貸款利率比較，以及每月還款金額試算。

上表提供的資訊僅供參考，確切的貸款利率會根據個人及公司的情況而有所不同，如果想要挑選適合自己的貸款方案，建議多方比較、詢問，或是直接尋求專業理財顧問公司的協助，幫您快速找到合適的企業貸款方案。

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