網路上的貸款方案種類繁多，其中最具爭議性的就是「證件借款」。有些貸款業者宣稱使用證件借款，不需要任何抵押品，10分鐘即可快速核貸，但事實真是如此嗎？本文將說明證件借款注意事項和證件小額借款的合法性，告訴你身分證被拿去借錢該怎麼辦，並提供其他小額借款的替代方案。
證件小額借款是什麼？
證件小額借款是指拿身分證、健保卡或駕照當抵押品，不需要任何工作證明、擔保人或其他有價值的資產，就可以快速得到一筆周轉資金，但使用證件小額借款，其實是地下錢莊或詐騙集團的詐騙手法，他們會利用你的個人資訊進行非法交易，甚至要求不合理的利息費用，賺取暴利。
5大身分證借款注意事項，小心落入高利貸陷阱！
若本身貸款條件不佳又沒有任何工作證明，情急之下就容易落入有心人士的陷阱中，在無意間成為詐騙同夥，甚至可能被列為警示帳戶，無法進行任何交易，或是每月需要償還驚人的利息費用，從小額借款變成高利貸。以下列出5種身分證借款注意事項，幫助你避開貸款陷阱。
身分證借款注意事項1：小心帳戶淪為詐騙工具
有些詐騙集團會宣稱只要提供身分證、存款帳簿和提款卡，查詢是否有無不良紀錄，就可以馬上拿到周轉資金，但最後不但沒有拿到原本說好的借款金額，存款帳戶還被詐騙集團拿去作為行騙時的交易帳戶，導致司法機關將其列為警示帳戶。
身分證借款注意事項2：金融機構合法性
坊間有許多不需要擔保人、工作證明或任何抵押品，只要提供相關身分證件即可申貸的方案，貸款門檻低且申辦快速，對信用有瑕疵的人來說很有吸引力。以上都是非法地下錢莊或詐騙集團的話術，真正合法的融資機構，還是會要求提供個人收入證明或薪轉明細，以此協助申貸人規畫適合的貸款方案。
身分證借款注意事項3：宣稱當天可撥款
雖然不同機構的借貸流程會有所差異，但一般的借貸流程都會包含諮詢、送件、審核、設定、對保簽約和撥款等6個步驟，需要1～3個工作天的時間，才能完成整個流程。因此若對方宣稱不須審核，可以馬上撥款，都要小心是否有其他未注意到的貸款陷阱。
身分證借款注意事項4：過件前是否要求抵押證件
合法經營的融資機構在尚未確定核貸前，不會要求申貸人支付任何費用，也不需要扣押任何存簿、身分證件作為還款證明或擔保，若貸款公司要求寄送印鑑證明、存摺或證件正本，通常都是非法經營的地下錢莊或詐騙集團，千萬要小心謹慎，以免造成更大的損失。
身分證借款注意事項5：利率費用是否合法
民間融資機構會收取較高的利率和手續費，貸款機動利率通常介於2.5％～13.99％之間，月利率約1％～3％，手續費則依各貸款方案有所不同。而非法的貸款機構，通常是以7天為一期，一期利率約10％～15％，利息加上本金就是一筆巨款，雖然能夠快速得到周轉金，但後續想要償還卻不容易。
身分證被拿去借錢怎麼辦？報案求證保障權益
若不小心誤入貸款陷阱，身分證被拿去借錢導致誤設為警示帳戶，可備妥相關身分證件向附近警局請求協助調查，也可以參考這篇文章：警示帳戶解除流程｜公開解除警示6步驟及4大常見問題，但要特別注意的是，若涉及有罪案件，就算解除了警示帳戶，信用報告中還是會留有1～2年的紀錄，影響後續借貸的權益。
證件借款風險高，還有其他合法的小額借款方案嗎？
證件小額借款有被盜用的風險，建議選擇其他合法的小額借款方案，不但有法律保障，還可以根據自己的需求，規劃適合的貸款方案，減輕還款負擔。以下說明2種常見的小額借款方案：
1. 有價物品抵押
無論是3C用品、家電、精品、首飾或黃金，只要物品有價值性、來源合法並具保值性，都可以拿去當鋪典當辦理小額借款，合法取得周轉資金，不需擔心個人資料遭有心人士利用，但依然要選擇合法立案的當鋪和融資機構，以免落入貸款陷阱。
2. 汽機車小額借款
另外一種最常見的貸款方式，便是利用汽機車進行小額貸款，只要年滿20歲並具完全行為能力即可申請，不限車種和工作行業，屬於貸款門檻較低的借款方案，最高可貸20～350萬元，而且只要選擇免留車方案，也不會影響日常生活。
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