你也被龐大的債務問題壓得喘不過氣嗎？想償還不斷累積的債務金額，卻不知道該從哪裡下手嗎？其實多數的債務都能透過債務協商來解決，接下來就跟著本文的腳步，了解債務協商流程、申請條件、利率及4大常見問題，整合並解決債務困難。
債務協商是什麼？哪些人需要債務協商？
什麼是債務協商？
債務協商是一種整合債務的貸款服務，其中包含前置協商、債務更生及清算等不同階段，大部分的人都能在前置協商的階段解決債務問題，只有當前置協商失敗時，才會進入債務更生及清算的處理程序。
債務協商主要是由債務人向最大債權銀行提出申請，透過溝通協商的方式，擬定雙方都能接受的債務合約，如果協商成立，最大債權銀行會幫忙整合債務人的其他債務，債務人只需向最大債權銀行繳納款項即可。
什麼人需要債務協商？
如果您有以下3種情形，建議及早進行債務協商，將債務合併到同一間債權銀行，降低貸款利率及月繳金額，進而減輕經濟負擔。
- 債務過多超出負荷：當收入與債務支出無法取得平衡時，貸款壓力會造成很大的經濟負擔，建議透過債務協商降低每個月需要償還的債務金額。
- 信用卡循環利率過高：如果信用卡長期都只有繳納最低應繳金額，容易陷入循環利息的困境中，導致債務不斷累積，這種情況也能透過債務協商來解決。
- 負債比超過收入的22倍：根據金管會的規定，債務人的所有債務金額加總不得超過收入的22倍，如果您名下的債務超過這個比例，會被視為高風險客群，很難申請債務整合等其他貸款服務，只能透過債務協商解決負債問題。
債務協商程序｜一次搞懂申請流程、文件準備及利率
如何跟銀行債務協商？
向銀行申請債務協商服務時，主要會經過以下5個流程：
- 向最大債權銀行提出債務協商申請。
- 銀行收到申請後，大約25～30天後會開始進行協商。
- 進入協商程序後，約45～90天完成協商程序。
- 若協商成立，債務人在償還債務後可以取得債務清償證明。
- 若協商失敗，債務人可以選擇進入債務更生或清算的程序。
需要特別注意的是，順利償還債務後，一定要向債權銀行申請清償證明，並向聯徵中心確認自身沒有債務協商的註記，才不會影響使用信用服務的權益。
債務協商流程要準備哪些文件？
債務協商利率是多少？
債務協商的目的是協助債務人清償債務，降低債權銀行無法回收債務的風險，因此利率通常會比原本的債務更低，讓債務人有能力慢慢償還債務，但實際的利率還是要以最終協商結果而定。
債務協商4大常見問題｜申請債務協商時，如何保障自身權益？
了解債務協商的申請流程、條件及利率之後，接下來透過4大常見問題，學會保障自身的權益。
1.債務協商與債務整合有什麼不同？
很多人會把債務協商跟債務整合搞混，雖然兩者都是整合債務的貸款服務，但申請條件跟適合申請的人都不一樣，以下為您整理兩者的差別：
| 貸款服務類型 | 債務協商 | 債務整合 |
| 負債比限制 | 基本上沒有負債比的限制 | 不可高於收入的22倍 |
| 信用條件要求 | 信用條件要求較低 | 若有信用瑕疵可能被拒絕申請 |
2.前置協商失敗怎麼辦？
如果無法與最大債權銀行取得前置協商的共識，可以選擇進入債務更生或清算的程序，但債務更生及清算的條件限制及申請程序複雜，建議諮詢專業的貸款規劃團隊，為您提供即時的協助。
3.債務協商時間要多久？
從申請前置協商到協商成立，大約需要4個月左右的時間，但如果前置協商失敗，需要進入債務更生或清算的協商程序，時間就必須再延長。
4.債務協商後果及缺點有哪些？
申請債務協商的債務人，在償還債務之前信用卡會被凍結，且無法使用貸款服務。此外，債務人的信用條件也會有不良紀錄，影響申請貸款服務的過件率。
如果您看完債務協商的完整解說及常見問題，還是有很多債務協商的疑慮，建議您諮詢專業的貸款專家，協助您釐清債務狀況，找到最佳的解決辦法。
諮詢貸款專家來可貸，輕鬆解決債務問題
來可貸擁有專業的貸款規劃團隊，提供貸款服務超過20年的時間，熟悉各家銀行的貸款業務，擅長處理各種債務問題，能夠根據個人需求規劃合適的債務解決方案，幫助您輕鬆解決債務問題。
此外，來可貸還提供4大服務保證：
- 當日諮詢立即回覆
- 申請過程絕不收費
- 資料全程絕對保密
- 貸款界最高過件率
給您最安心的服務品質！
有任何債務協商的問題，歡迎隨時免費諮詢來可貸。
延伸閱讀：
