二胎房貸是什麼呢？其實房屋二胎、二胎房貸、二順位房貸，其實都是一樣的，顧名思義是將房產抵押給第二順位債權人，通常是在原本的房產無法增貸或轉貸成本過高時會需要的貸款方式，因為能貸到的資金比信貸多，是短期需要大筆資金的好選擇。但對第二順位債權人來說風險較高，審核條件也較嚴謹，嚴謹程度又以銀行大於民間貸款機構。現在就跟著本篇來了解民間與銀行二胎房貸差異、各家銀行利率、申請條件及流程。
二胎房貸（二順位房貸）是什麼？
二胎房貸又稱二順位房貸，房屋二胎也是常見的說法。之所以稱為二胎，是因為基於房產已經貸過款的前提，拿同一個房產向不同債權主（銀行、民間借貸機構）再次貸款。會有二胎房貸需求的人，通常是因為原本貸款資金已不敷使用，但又無法以同一房產增額貸款，所以選擇二胎房貸。但因為二胎房貸對債權人來說風險較高，便會反應在較高的利率及較少的核貸金額上。
一般房屋抵押貸款利率 v.s. 二胎房貸利率
一般房屋抵押貸款利率通常是：「年」利率1.6%~2.5%；二胎房貸利率則是：「年」利率3.5%~8%、「月」利率：1.5%~2.5%。二胎房貸利率落差非常大，主要是差在銀行及民間兩種不同二胎房貸。以下整理了銀行及民間貸款的比較：
| 銀行二胎房貸 | 民間二胎房貸 | |
| 審核資格嚴謹程度 | 個人信用審核較嚴格 | 個人信用審核較寬鬆 |
| 核貸金額高低 | 較高 | 較低 |
| 可貸房產市價比例 | 可至120% | 70%~90% |
| 利率 | 年利率：3.5%~8% | 月利率：1.5%~2.5% |
（延伸閱讀：2020房屋貸款利率比較，哪家銀行房貸利率最低？）
以下整理出各家銀行最高可貸金額及年利率：
| 銀行 | 最高可貸金額 | 年利率 |
| 兆豐 | 依銀行鑑定 | 2.5%以上 |
| 國泰 | 150萬 | 2.5%~15% |
| 台新 | 300萬 | 1.6%以上 |
| 凱基 | 視貸款方案（額度型/攤還型）不同 | 2.13%以上 |
| 永豐 | 50萬 | 4.77%（浮動） |
| 遠東 | 25萬上下 | 3%以上 |
| 日盛 | 200萬 | 3.38%~11% (浮動) |
（本圖表僅供參考，實際可貸款金額及年利率請參訪各銀行網站公告）
二胎房貸申請條件與流程
二胎房貸申請條件
每間銀行、民間機構的條件各有不一，但身分證、收入證明、信用評分證明、房產權狀是必備的文件。如果擔心個人信用有瑕疵、本身收入不固定，或因接案而沒有固定薪轉證明，而急需大筆資金者，可以選擇審核資格較寬鬆的民間二胎房貸。
二胎房貸申請流程
一、準備好指定文件：
- 國民身分證及健保卡（或駕照）
- 土地建物權狀
- 財力證明文件
- 稅捐機關核發之各式稅務繳納證明及清查清單
二、文件審核：有些銀行提供線上申請，有些則需靠櫃辦理
三、審核結果公佈：通知申請人核貸金額及利率
四、簽約對保：申請人與申請機構確認資料後即可簽約，若不滿意核貸金額或利率，民間二胎房貸有比較大的討論空間
五、貸款資金撥款：債權方將金額提撥至指定帳戶
4個申請二胎房貸需要注意的事
1.確認利率計算方式
申請二胎房貸時，必須注意貸款利率是用「年」利率還是「月」利率計算，尤其選擇民間二胎房貸時，也需注意上方表格的利率是否為浮動利率。
2.挑選合適債權人（銀行、民間）
銀行二胎房貸的資訊及流程通常較透明公開；民間二胎房貸品質則較參差不齊，建議可找專業的貸款規劃師來代辦二胎房貸，不但可確保適合貸款的民間機構是合法有信譽，還能快速得知自己可貸款到的金額及最適合的機構為何。
3.事先找代辦機構諮詢
不論向銀行或是民間貸款二胎房貸，都推薦先找代辦機構諮詢，因為各家貸款條件不一，能貸款到的金額、還款利率也有落差，先諮詢代辦機構，可以更快速的找到符合自己需求的貸款機構，並試算出自己能貸到多少資金。代辦機構諮詢多是免費的，不用擔心還沒貸款到就先被收取金錢。
4.了解貸款公司背景
市面上有許多民間貸款公司，但有些是非法經營，甚至是高利貸詐騙公司，若沒有好好了解公司背景，可能在簽約時被擺一道，或是都已經簽約了，公司卻突然宣佈破產倒閉。建議尋求專業的理財規劃機構來保障自己貸款的權益，讓專家來規劃貸款事宜。
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